2008年全球金融危机以来,继续强化资本监管成为国内外监管当局的共识,但是强化资本监管对银行流动性创造会产生巨大影响;与此同时,以往的理论和实证研究发现,资本监管对不同类型的银行流动性创造影响具有异质性。为了深入了解这一差异,本文考虑了不同类型银行的流动性创造情况,并对其进行实证研究。本文根据Berger和Bouwman构建的CATNONFAT和CATFAT方法,利用bankscope数据库2005年至2015年的数据计算了我国161家银行的表内流动性创造和整体流动性创造情况,一共得到36个回归结果。在此基础上,从全样本、银行属性、资产规模、是否上市等四个角度研究了不同类型银行资本充足性对流动性创造的影响。通过实证研究,本文发现以下四点:(1)对于我国银行业总体而言,资本充足性对银行流动性创造的影响存在显著负向影响,意味着我国商业银行的资本充足性对银行流动性创造的影响以“金融脆弱-挤压效应”为主。(2)对不同类型的银行而言,资本充足性对银行流动性创造的影响有差异,即资本充足性对银行流动性创造影响是具有异质性的。国有五大行的资本充足性对其流动性创造的影响,同时存在“金融脆弱-挤压效应”和“风险吸收效应”,但是表现为“金融脆弱-挤压效应”的银行更多;大型股份制银行的资本充足性对其流动性创造的影响主要表现为“金融脆弱-挤压效应”;中小型股份制银行、大型城商行与农商行的资本充足性对其流动性创造影响较为复杂,难以确定是哪种效应占据主导;中小型城商行与农商行的资本充足性对其流动性创造影响显著为负,即资本充足性对小微型银行流动性的影响以“金融脆弱-挤压效应”为主;外资银行的资本充足性对银行流动性创造的影响也显著为负,即资本充足性对外资银行流动性的影响以“金融脆弱-挤压效应”为主。(3)上市对银行流动性创造的影响主要表现为“金融脆弱-挤压效应”,但是不同类型的银行,影响又不相同。对于国有五大行、股份制银行、农商行而言,上市对其基本上没有显著影响;对于城商行和外资银行而言,上市对银行流动性创造有显著的“金融脆弱-挤压效应”;对于大型银行和小微型银行而言,上市对流动性创造没有显著影响,对于中型银行而言,上市对流动性创造有显著“金融脆弱-挤压效应”。根据前述研究结论,本文提议监管当局可考虑实施差异化的资本监管标准,建立逆周期资本缓冲,同时加强存款保险的宣传,并且尽快推进银行上市,为了防止监管套利,应该建立动态调整机制。