商业银行个人消费信贷业务近年来发展迅猛,各大银行相继推出种类繁多的消费信贷产品,现今个人消费信贷业务已逐渐成为零售业务中的重点。2006年12月11日中国银行业向外资银行开放后,更多的消费信贷产品将涌入人们的视野。银行个人消费信贷产品从最初的住房性贷款,向更为广阔的非住房性贷款(个人综合消费贷款,汽车贷款等)蓬勃发展。但是,对于个人消费信贷业务来说,依然存在着阻碍发展的问题。第一,大多数中国人的消费习惯不喜欢贷款,同时个人消费信用制度尚未建立,银行放贷有较大风险;第二,银行内部业务流程过于繁琐,有很多地方需要改进优化;第三,银行间竞争激烈,个人消费信贷产品服务等同质化。本文主要探讨商业银行个人消费信贷业务中,非住房性贷款(个人综合消费贷款,汽车贷款等)在中国地区的发展战略。围绕着一主题,本文按照以下逻辑来逐步分析:首先,本文对中国地区零售银行消费信贷业务的现状进行系统的分析,指出中国消费信贷业务发展中的存在的问题。其次,本文运用3C战略三角模型,依次从顾客(customer),银行自身(corporation)以及竞争者(competition)三个方面入手,进行系统的分析和研究。在顾客战略方面,主要运用市场细分理论,关系营销理论和银行风险管理的相关理论来进行研究;在银行本身战略上,本文运用了银行再造理论,在流程再造和管理再造上作出战略抉择;最后,在竞争者战略上,主要运用差异化理论,提出产品和形象两方面的差异化。最后,根据三方面的具体研究分析,作为结论,本文提出适合商业银行个人消费信贷业务在中国地区发展应采取的3C战略。