2007年,拍拍贷作为国内首家P2P借贷平台出现在大众视野,P2P行业开始了其缓慢发展的阶段,截止2011年末,P2P行业活跃投资人数在10000人左右。2012年开始,P2P行业进入野蛮发展阶段,人员规模迅速膨胀,由于当时监管环境宽松,行业爆出巨大风险,出现大量问题平台,很多企业由于无法进行兑付,出现资金链断裂,而少数以诈骗为目的的公司,则直接圈钱跑路,造成整个行业在投资者心中的信任度急速下降。P2P行业的爆雷接连不断,2015年12月,E租宝涉嫌非法集资的事件涉及资金数额之大更是引起了广泛的关注,让人意识到推动P2P的监管进程已经变得刻不容缓。2015年12月28日,银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,拉开了P2P网贷行业的监管序幕。之后最高人民法院推出《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,确定了P2P的居间责任,银监会推出的《网络借贷资金存管业务指引》又对P2P行业的资金存管机构进行了约束,从多方面对P2P行业的风险控制进行规范,推动行业的合规化进程,本文站在企业的角度,以国家出台P2P行业相关监管政策的时间为基线,通过文献分析法和比较分析法分五个章节对P2P企业在相关政策出台前后风险控制情况进行分析,并就企业当前仍然存在的问题提出建议。本文第一章为绪论,主要介绍了本文研究的背景及意义,文献综述部分分别对互联网金融、互联网金融概述、风险控制的概述以及P2P企业的风险、监管及风险控制四个部分进行阐述,并介绍了本文的研究内容及方法。第二章为概念界定及相关理论,界定了互联网金融、P2P、风险管理三个概念以及全面风险管理、信息不对称两个理论。第三章为我国互联网金融P2P行业风险控制现状分析,主要就P2P行业的整体情况进行阐述,分别对信用、资金、担保以及法律四个风险进行分析。第四章为案例分析,首先对宜人贷公司的情况进行简要介绍,再对其风险控制现状进行阐述,提出其目前仍然存在的风险问题,并就存在的问题提出建议:一是保持信息透明度,二是完善第三方担保,三是关注后续资金存管政策,四是关注法律风险。行业方面,除了加快征信体系的完善以及提高行业自律,还需要在法律法规层面多加约束第三方担保及推动资金存管的严格施行。本文的创新之处在于:目前大部分监管政策已经到了落地及验收的阶段,风控不过关的企业几乎已经退出行业,达不到准入门槛的企业也无法进入行业,当前的监管环境是较为紧缩且完善的,以此为基础选择风险控制较好的企业并结合当前的监管政策进行分析,获取的问题是更具有普遍适用性的,对其他企业风险控制的加强能够起到一定的指导作用,同时,优秀企业所有的优于行业的风险控制能力或措施也能够为行业的发展指出方向。