目前，农村经济的发展已经成为关系经济社会能否全面发展的关键，解决好农村金融发展的问题也就是找到了撬起农村经济发展的支点。长期以来，农村金融体系不完善，表现出很多的金融问题，已成为制约“三农”发展的重要因素。为有效改善和加强农村金融服务，国家推出了很多政策、实施了三次较大规模的农村金融改革，但是，作为农村金融服务的主力军，农村信用社由于包袱沉重、风险突出、体制僵化、管理较差，政策的初衷并未如期显现，未来的发展之路仍不明朗。哈尔滨市农村信用合作联社凭借政策的支持、改革的助推，也取得了一些短期效益，但并没有实现全面协调的发展。原因在于没有真正完善法人治理结构，健全内部控制机制，缺少核心竞争力，风险比较突出，这些问题极大地制约了信贷业务的可持续发展，经营时刻面临着巨大的挑战。而信贷业务是哈尔滨市农村信用合作联社最主要的资产业务，占其总收入的95%以上，因此，完善信贷业务管理，实现其信贷业务可持续发展，是一个兼具理论意义和现实意义的农村金融课题。本文首先从介绍相关理论入手，概述国内外农村金融信贷业务研究情况，简要阐述信贷管理思想和理论，介绍国外乡村金融发展的模式和借鉴意义。其次，介绍了国内农村信用社和哈尔滨市农村信用合作联社的发展状况，详细分析了该信用社在信贷管理中面临的风险较突出、管理水平低不高、定价不科学、资本金波动大、IT系统建设不足、内控和风险管理有效性不足等八个问题，并深入剖析了导致问题发生的原因，从而找到问题的根源。最后，针对存在的问题及其成因，结合哈尔滨市经济社会的实际情况，提出了实现哈尔滨市农村信用合作联社完善信贷管理诸如：完善法人治理机制、加强信贷业务制度建设、加强人力资源管理、加快IT系统建设、加强内部管理机制建等策街，为其健康发展提供重要参考。