2015年我国全面放开对存款利率浮动的管制,与此同时建立的存款保险制度标志着我国金融自由化的进程加快。利率市场化改革是当前经济结构调整的重要环节,有效地推动了金融市场在资源配置中起决定性作用。但从国外的经验来看,利率市场化改革往往伴随着净利差的收窄、市场竞争的加剧、银行业风险承担的增大。而信贷风险是银行业面临的主要风险之一,因此本文主要研究利率市场化及其引致的市场竞争对商业银行信贷风险的影响。在理论分析方面,本文首先对利率市场化、市场竞争性与银行稳定性、商业银行信贷风险的相关概念进行界定,其次总结了其它国家利率市场化改革对商业银行及金融体系的影响,最后得出利率市场化通过缩小净利差、改变银行经营模式、加剧市场竞争的途径来影响商业银行信贷风险的作用机制。在实证分析方面,本文基于市场竞争的视角,针对2008年第一季度至2017年第三季度我国大型商业银行的数据,通过面板数据回归发现利率市场化程度的加深有利于我国商业银行信贷风险的下降,但市场竞争的加剧会提高银行的信贷风险。分类型看,市场竞争性的增强对五大国有商业银行信贷风险的降低有改善作用但加大了股份制银行的信贷风险。由此得出在利率渐进式改革的环境下,我国银行业总体仍处于“特许权价值效应”、“竞争—脆弱性”阶段,但五大国有商业银行已基本过渡到“风险转移效应”、“竞争—稳定性”阶段。此外,非利息收入占比、贷款比率、GDP增长率、广义货币M2增长率均与银行信贷风险有显著的相关性。最后针对商业银行和金融监管部门提出政策建议。