中国利率市场化改革最早始于1996年,稳步推进了近20年。随着利率市场化的改革,我国商业银行的利差水平经历了长时间的稳定阶段。自2012年开始,随着利率管制逐步放开,各家银行的利差开始差异化。2015年10月,央行取消对存款利率上限管控,标志着中国利率市场化改革已经基本完成。然而,目前中国商业银行整体仍以传统的存贷款业务为主要利润来源,市场化利率对利息净收入和净利差的冲击越来越大。因此,如何提升净利差水平,减少利息净收入对利润的承压,是中国商业银行面临的巨大挑战和机遇。本论文以J银行A分行为研究对象。相关数据表明,J银行A分行净利差水平正在处于快速下行阶段,市场利率化所带来的利差缩窄也对A分行的利润水平带来较大的冲击。因此,论文首先从A分行净利差水平和利差管理体系来阐述目前净利差管理现状。继而运用数据分析法,比较分析同业竞争对手在计息负债成本率、生息资产收益率等数据的差异。同时,通过问卷调查法,了解掌握了员工对利差的熟悉情况、存贷款业务、利差管理方面的信息。随后总结出目前J银行A分行主要存在存贷款结构不合理、利差管理配套资源不到位、产品销售落后保守等问题,从而影响了利差的扩大。针对如上问题,本论文分别从存款方面、贷款方面、资源配套方面和产品方面提出了J银行A分行的利差管理优化方案。存款方面,可以通过提升外币存款占比、表外理财销售、中长期存款占比和调整客户结构来降低计息负债成本率;贷款方面,可以从个贷、非生息资产和中小企业贷款着手优化贷款结构,以提升生息资产收益率;配套政策方面,可以通过完善绩效考评体系、客户经理激励、队伍建设以支撑A分行利差管理;产品方面,可以通过借鉴互联网模式,通过自主开发和与第三方平台合作进行产品创新,同时通过收入转型来缓解传统业务收入的冲击。