经过近几十年的不断努力,我国在农村金融发展方面取得了较好的成效。特别是2011年实施的以福建省三明市沙县为代表的农村金融改革试点工作,有力带动了我国农村金融发展进入了新的历史阶段。本文以三明市沙县农村金融改革试点为研究对象,梳理近几年来沙县农村金融的发展历程和各项改革措施,主要有完善农村金融组织、创新农村金融产品、优化农村金融服务等,将其归纳为“5432”工程,即在完善金融组织上创建“五个机构”,在金融产品创新上打造“四个亮点”,在延伸金融服务上实现“三个覆盖”,在改善金融生态环境上搭建“二个平台”。经过三年不断创新的改革,沙县农村金融和县域经济发展均取得了不俗的成就：金融组织体系不断完善,金融机构数量得到增加,机构种类更加齐全,金融产品和服务持续创新,群众金融意识有了显著提升,扩大了农村信贷规模,较好地满足了农户和中小企业的有效信贷需求,进而推动沙县经济社会稳步增长,城乡居民收入得到大幅提升,城乡差距在一定程度上缩小距离。在农村金融改革工作取得优异成绩的同时,沙县也遇到了如涉农业务对金融机构缺乏吸引力、农村产权抵押融资障碍难以突破等问题,这些问题都对农村金融的进一步发展产生了一定程度的阻碍,这既有涉农金融业务本身存在的不足,也有相关政策法规造成的阻碍。要在下一步的农村金融发展过程中突破障碍、解决难题,必须对前一阶段的改革中遇到的问题进行总结,有针对性地调整部分改革政策,推进现代农业产业朝高科技含量、高效益的方向发展,降低涉农业务的风险系数,增强金融机构的支农动力,进一步改善农村金融环境,最终形成农村金融发展和经济社会发展的良性循环。