消费信贷能够提高消费者福利，改善商业银行资产结构，特别是能够激发消费需求、助推经济增长。目前，这项业务在我国已经有十余年的历史，有不少学者已经在此方面取得了一定的研究进展。但同时，与所有新生事物一样，我国的消费信贷发展中还存在着一些问题，还不够充分和完善。本文正是在这样的背景之下，选取了消费信贷开展经济学实证研究，并针对性地提出了相应的经济和法律对策。　　 全文分为五个部分，各部分的主要内容如下：　　 第一，澄清并梳理了有关消费、银行资产管理的基本概念、基本原理以及开展消费信贷研究的理论基础。　　 第二，梳理国内外消费信贷发展的历程，从理论与现实两个方面论述了开展消费信贷研究的重大意义。　　 第三，从消费信贷对消费者、商业银行以及经济发展三个方面的效应进行分析。首先，阐述了其具有提高消费者的购买能力和生活水平，为消费者提供支付便利等多方面作用。其次，阐述了其促进商业银行的业务创新、资产结构的优化调整以及分散和降低金融风险等积极影响。而后，进一步将消费信贷的效应引入宏观领域，探究其对消费需求的刺激作用，特别在经济复苏阶段的助推增长作用。　　 第四，着重分析我国消费信贷发展过程中受到的制约因素。主要包括：消费者有效需求不足、商业银行获利空间不高、信用体系不健全、不良的消费环境和缺失的法律制度等。　　 最后，本文在综合分析的基础上，从政府加强政策引导，商业银行注重经营两个角度给出了一系列促进我国商业银行消费信贷业务发展的对策。包括：健全法律与征信制度、调整收入分配政策、完善社会保障体系以及再造业务流程、加强业务宣传等多个方面。　　 近年来，在金融业竞争加剧以及国际金融市场的动荡背景下，消费信贷业务及其发展理论变得更为复杂，本论文讨论的消费信贷发展对微观主体以及社会经济的影响，试图突破以往研究的局限，从更深的层次上，分析消费信贷业务与经济发展相互作用的内在机理，并提供促进其发展的具体途径，以期为实际操作提供一定的参考和借鉴。