近年来,在普惠金融与互联网等数字技术的融合发展和政府大力推进国内大循环的背景下,我国居民的消费观念和行为逐渐发生了改变,人们越来越追求享受型的高质量生活方式,因此家庭负债规模的普遍增加和部门杠杆率的持续提高成为目前我国必须要面对的问题。次贷危机表明,家庭负债与国家的经济发展存在一定的联动机制,过度的家庭负债带来的“蝴蝶效应”将会成为金融危机爆发的导火索。因此,本文基于2019年的中国家庭金融调查（CHFS）数据和北京大学的数字普惠金融指数,利用OLS模型实证分析了数字普惠金融对家庭负债总额和家庭杠杆率的直接影响,并在这基础上选取了金融能力指标和数字能力指标分析了数字普惠金融对家庭负债总额和家庭杠杆率的间接影响,然后还进一步探究了数字普惠金融对家庭负债的影响在城乡、不同年龄结构以及有无多套房产的家庭间的异质性,并使用滞后一期法、工具变量法和替换被解释变量法对模型进行了稳健性检验,具有现实意义。研究发现:（1）数字普惠金融的发展虽然会导致家庭负债总额的增加,但是也可以通过减少家庭的过度负债来降低家庭的杠杆率,对家庭的资产负债结构具有优化调节的作用。（2）数字普惠金融的发展可以通过提高家庭的金融能力和数字能力来增加家庭的负债总额,降低家庭的杠杆率。（3）数字普惠金融对家庭负债的影响分别在城乡家庭、不同年龄层次的家庭和有无多套房产的家庭间呈现出明显的差异性。其中,数字普惠金融的发展对乡村家庭的负债总额和杠杆率的影响要强于城镇家庭,对25-55岁年龄组的家庭负债总额和家庭杠杆率的影响要强于56-65岁年龄组家庭和65岁以上年龄组家庭,对拥有一套房以上的家庭的负债总额的影响要强于拥有一套房的家庭,但对拥有一套房以上的家庭的杠杆率的影响要弱于拥有一套房的家庭。基于此,本文提出以下几点建议:（1）政府部门应完善数字普惠金融的基础设施建设,加快推进普惠金融和互联网等数字技术的融合发展,帮助疏通数字金融信贷等服务在偏远山区、乡村和贫困地区的传导路径,缓解金融对弱势群体的信贷约束。（2）金融供给方可以设置贷款申请紧急渠道,加强对数字金融信贷产品的宣传,定期根据不同年龄层次的客户针对性推送相关的信贷信息,帮助客户获得更快捷的服务和更优质的产品。（3）金融需求方应努力提高自身的金融知识水平和数字能力以帮助家庭做出更加合理和科学的金融决策。