市场经济是信用经济，契约经济，也是法制经济。信用是市场经济的基础，法制是信用的保障。国家信用、企业信用与个人信用构成了一国的整个信用体系，它们对推动市场经济的健康运行与完善有着非常重要的意义。而个人信用在其中起着核心作用。但是，在我国个人信用制度的发展刚刚起步，也没有多少人来系统地加以研究，使得我国个人信用制度的发展大大滞后于市场经济发展的要求，突出表现在它已严重制约着我国个人消费的增长。 我国的个人信用制度建设是在“九五”时期国内市场出现疲软、内需不足的形势下提出并开始起步的。随着我国商业银行消费信贷业务的开展和整顿市场经济秩序的深人进行，个人信用制度建设取得了一定进展。但这毕竟才刚刚起步，还没有形成相对完善的体系，从总体上推进我国个人信用制度建设，仍有许多问题有待解决。一些发达国家个人信用制度建设已有一百多年的历史，形成了科学化、规范化、法制化的运行机制，完善的个人信用制度已成为发达国家市场经济正常运行的坚实基础。 为此，我们应该借鉴国外的成功经验，结合国内现实，建立起符合我国国情的个人信用制度。本篇论文希望能够从个人信用的理论问题入手，在借鉴国外(包括美国、欧洲和发展中国家)个人信用实践经验的基础上，总结我国个人信用评估的现状，针对我国个人信用评估中存在的问题和主要制约因素，探讨我国个人信用评估体系在今后的发展方向，结合我国的具体国情，提出构建我国个人信用评估体系的对策选择。