在发展中国家,农村金融对促进贫困地区经济发展起到了重要的作用,受到经济学家、政府、政策制定者及捐赠者的广泛关注。尽管学术界和政府在农村金融发展过程中做出了许多努力,但对于发展中国家来说,它仍然是一个挑战,是发展中国家经济发展的薄弱环节。虽然在农村金融发展方面,人们已经进行了很多研究,并且取得了重大进步,但是人们的社会道德在发展农村金融中所起的作用却很少被关注。本文旨在研究人们的社会道德是否会对发展农村金融有帮助,主要经桑给巴尔为例。本研究调查了三个主要问题：ⅰ)家庭参与金融活动是否会受到社会道德的影响?ⅱ)社会价值观能否帮助完善金融活动?ⅲ)宗教机制在发展农村金融中扮演怎样的角色,以及为了加强农村金融建设,我们应该做些什么。本论文采用了定性分析法和问卷调查的方法开展研究。问卷调查过程中,采用分层随机抽样的方法,抽取131名参与者来完成问卷调查,然后用统计分析软件来分析问卷调查结果。研究结果显示,社会道德,确切的说是宗教价值观对家庭参与金融活动有着直接的影响。其次,如果社会道德能够很好地与金融体制改革结合起来,就会有利于发展促进金融业的发展,反之,会阻碍金融业的发展。此外,宗教当局及机构能够在推进农村金融建设中扮演重要的角色。此外,研究还表明伊斯兰银行体系可以成为金融体系的一个完美的替代品,因为非正式的金融体制有效性要弱一些,而正式的金融体制不仅没有为在桑给巴尔占多数的穷人服务,也不被桑给巴尔人的社会道德所接受。