普惠金融又被叫作包容性金融,旨在让银行业为社会各群体提供有效的金融服务,以达到解决贫困的目的,以推动社会公平更好实现为核心,致力于服务实体经济,增强小微企业的“造血能力”。数字普惠金融,指的是在金融领域中运用计算机技术、信息化技术、互联网技术、大数据分析等多种技术,共享信息,降低金融服务门槛,削减交易成本,扩大金融服务的范围和覆盖面,让长期被现代金融服务业排斥的人群享受正规金融服务。将“数字普惠金融”应用于银行贷款管理,意在基于普惠金融的思想,借助金融科技技术开发、数字技术应用,一方面创新更多金融产品,惠及广大民生,增强金融包容性发展能力;另一方面,提升银行贷款业务管理的信用评估、风险控制的技术水平,促进贷款定价、风险损失补偿等机制的完善,促进普惠金融业务的可持续性发展。全文共分为三个部分。第一部分,阐释了数字普惠金融的概念及其与小微企业贷款的关系。并从理论上论述了数字普惠金融应用于贷款管理的理论机理以及相关的理论基础。第二部分,考察了银行数字普惠金融的发展现状,剖析了“数字普惠金融”在小微企业贷款管理的应用中存在问题,及其具体成因。在此基础上,文章提出了建行数字普惠金融应用中可以借鉴和参考国内外在该领域的经验。第三部分,探讨了建行小微企业贷款管理的优化策略,指出建行在面向小微企业开展“数字普惠金融”的过程中要构建相应的信贷管理保障体系,如完善法律法规,优化管理体系;健全担保机制,加大宏观调控;加大培训教育,提供人才支持;完善基础设施,做好技术支持。论文的主要研究结论在于,一是“普惠思想”与“数字技术”是“数字普惠金融”的核心,将“数字普惠金融”应用在银行贷款管理中能够使小微金融的服务领域广泛化、客户群体大众化、交易成本低廉化,是影响商业银行贷款管理发展趋势的关键性因素,也是小微企业贷款管理的必然选择。二是基于“数字普惠金融”应用,商业银行小微企业贷款管理可以采取精细化管理贷款客户,优化小微、弱势群体金融服务,做好信贷供需对接;建立健全征信机制,解决信息不对称;降低操作风险,强化风险控制等措施,提升银行小微企业贷款管理水平。论文的可能性创新在于,基于“数字普惠金融”应用的视角下,如何优化小微企业的贷款管理,从打造客户信贷数据库,对客户市场进行细分、对数字化产品风控机制以及信用机制进行完善、健全传统的经营模式等,设计了可行性较强的优化路径,而且阐述了支持性的保障机制。结合建行“数字普惠金融”在小微企业贷款管理应用的实际情况进行分析,提出对商业银行切实有效的贷款管理优化模式。