1998年中国光大银行沈阳分行开展住房抵押贷款业务至今已经有十余年,业务规模不断增大,创造了大量利润,但近几年不良率也出现了上升的趋势,贷款风险正在逐步显现出来。如何减低贷款风险,保持个人住房贷款良好的收益率,已经成为目前面临的重要问题。本文分为四章,第一章为绪论,简述了个人住房抵押贷款违约风险的内容及国内外研究现状,并阐述了本文的研究思路和研究方法。第二章介绍了光大银行沈阳分行个人住房抵押贷款的现状,业务流程。第三章结合光大银行沈阳分行的317笔个人住房抵押贷款信息分别按照借款人特征维度及贷款特征维度进行分析,得出不同的要素特征对违约的影响。第四章通过logistic回归模型对所采集的数据进行分析,研究各因素之间相关性,发现他们的一般规律。本文研究的重点是通过对借款人性别、年龄、婚姻状况、文化程度、家庭收入、贷款金额、贷款期限、月还款额等九个要素进行分析,了解不同因素对违约的影响。首先通过采集的317笔借款人信息进行统计分析,得出男性、年龄段在30-40岁、家庭离异的违约率相对于其他情况更高。并且借款人文化程度越低,工作稳定性差,贷款金额越大,期限越长违约率也就越高。然后通过SPSS13.0软件对所采集的数据进行回归分析,分析其显著性。本文的创新与特色主要表现在以下几个方面:(1)本文选择了借款人九个因素对违约情况进行分析,通过多角度评价,改变了原有光大银行评价体系中仅包含借款人自然指标的现状。(2)本文在对银行现行数据分析的基础上,通过建立模型对其进行检验,得出了一般规律,为银行判断违约风险提供了更客观全面的依据。(3)在信用指标体系的基础上,引入了定量评价模型。通过引入了定量评价模型,改变了沈阳分行仍然应用落后的定性评价的现状,通过定量评价法和定性评价法结合提高信用评价的准确度和工作效率。