保险是社会保障体系有效运作的重要机制，但在三个层次或者三个支柱的社会保障体系中，是由商业保险还是由社会保险来发挥更大的作用，一直以来都存在"势力范围划分"的争议。本文通过以新制度经济学为理论依据，对商业保险与社会保险在社会保障体系中的作用边界进行实证分析，对新形势下如何加快推进商业保险，正确实行社会保险，妥善处理两者关系，提出理论观点和政策建议。　　本文主要通过我国社会保险与商业保险的现状、商业保险与社会保险边界的理论边界、商业保险与社会保险边界的个案研究、商业保险发挥社会管理功能的实践探索、研究结论与政策建议等五个部分系统地介绍了社会保险与商业保险的区别，商业保险在社会保障体系中的地位与作用，目前我国社会保障体系中存在的若干问题，以及改革开放以来我国商业保险的快速发展;并针对业内和理论界"在我国社会保障和保险实践中，商业保险和社会保险各自应在哪些范围内活动"的普遍困惑，通过对"科斯及其交易费用理论"、"布坎南及其公共选择理论"的对比分析，指出商业保险与社会保险的边界问题，实质是市场与政府的边界问题，并推导出"从公共选择角度分析，商业保险将进一步扩张其边界，而以政府为背景的社会保险将更趋缩减"的结论。同时，就如何合理地确定商业保险与社会保险的边界，本文提出了边际费用相等、社会福利最大、政策平等、市场优先、实践创新五原则。接着，在针对商业保险与社会保险的个案研究中，本文通过对基本养老保险与以团体年金分红保险为代表的补充养老保险的对比分析，得出在社会保险规定的基本养老缴费区间(社会工资的60％-300％)内，无论高、中、低缴费群体，如果以同样的方式投保，补充养老保险的收益要远远高于基本养老保险;通过对基本医疗保险与补充商业保险的对比分析，指出目前的经营状态，更多的是采取以参加基本医疗为基础，然后投保补充医疗保险的运作模式;而工伤保险尽管做到了可以使工伤职工"伤有所养、死有所赔、遗有所慰"，以及工伤职工及其亲属可以及时得到妥善的救治和救济，但它的吸纳参保对象的局限性与对工伤时间的严格认定，导致工伤保险和意外伤害保险有时候难分伯仲，有时候差距明显。从管理的效益角度来说，意外伤害保险相对要物关价廉一些。通过对"重庆征地农民养老模式"与"广东省商业保险在社会保障领域中的探索"两种实践模式的起因、运作与所遇到问题的翔实分析，可以发现，商业保险完全可以介入社会保障体系的某些领域，如果配套支持政策可以到位的话，商业保险取代社会保险可以带来更多的社会福利与社会效益。　　由此，本文得出了如下的主要研究结论:　　1、商业保险与社会保险的边界问题，其实质是市场与政府的边界问题。　　2、商业保险与社会保险的边界不是一成不变的，存在商业保险边界扩张的长期趋势。　　3、在对某一具体风险的管理上，采用商业保险还是社会保险，主要取决于特定制度下两种机制的比较利益。　　4、制度的改变可以导致商业保险和社会保险边界的移动。　　5、我国商业保险的边界正在加速外推，商业保险应该在我国社会保障体系建设中发挥主导作用。　　本文因而建议政府:　　1、掌握市场需求，做好产品开发。　　2、加大服务和技术创新，提升保险业的核心竞争力。　　3、走专业化经营之路。　　4、加大保险业与政府有关部门的沟通力度。　　5、在社会保障体系建设中，给予商业保险同样的政策待遇。　　6、探索保险业吸引人才的机制。　　对企业来说，除了在养老保险中，商业保险具有绝对优势外，在医疗保险和工伤保险方面，社会保险与商业保险都各有千秋，企业可以充分结合自己的实际情况需要，在确保参加社会保险的前提下，尽量通过配套的商业保险衔接方案，彻底转嫁企业在意外、医疗、养老风方面的风险与压力，做一个富有人文关怀精神的现代企业。