我国商业银行的利润来源一直以来都是依赖于较高的存贷利差,但是随着我国经济步入“新常态”后经济增速放缓以及我国利率市场化的不断推进,使商业银行依赖于存贷利差作为主要利润来源的压力越来越大。我国商业银行开始将目光集聚在个人理财业务这个具有广阔发展前景和巨大市场空间的业务上。随着近几年我国经济逐步步入“新常态”发展,经济增速放缓使得居民收入增长速度放缓甚至出现下降以及人们对于今后经济增速预期的调整,在一定程度上刺激了居民进行投资理财活动以保持其生活水平不会出现大幅波动的需要,这在理财业务需求领域给各商业银行理财业务快速扩张提供了一个很好的机遇。而互联网金融的出现,则在互联网和手机移动客户端为广大普通理财群众提供了非常便利的理财途径,这又在很大程度上给各商业银行维持其理财业务带来了严峻的挑战。但是在这个机遇与挑战并存的时期,包商银行如何全面发展其理财业务以期在众多商业银行中脱颖而出;如何提高理财业务服务质量和水平为客户提供更优质的理财服务;如何创新和开发理财产品以满足客户多方面的理财需求,这些问题均已成为摆在包商银行面前的亟待解决的问题。本文以个人理财客户的风险偏好为主线,运用生命周期理论指导客户在不同生命周期阶段应该实施的不同资产组合配置,通过实证检验和案例分析来说明包商银行现阶段个人理财业务中存在的若干问题以及如何更好的为客户制定理财方案。以期对包商银行今后个人理财业务的开展提供改进依据。首先,本文在对所研究的个人理财业务进行界定之后依据生命周期理论和资产组合理论,在对国内外研究进行综述的基础上,从理论层面对包商银行个人理财业务的发展现状进行了概述并指出当前存在的一些问题,如在理财产品销售、理财方案设计以及在理财产品等方面存在的许多亟待解决的问题。其次,通过调查问卷获得包商银行个人理财客户的相关数据后,利用模糊综合评价和层次分析法对客户的风险偏好进行测度,说明即便是基本信息相似的投资者也会因为所处的不同生命周期阶段和拥有的不同投资经历等因素导致最终风向偏好的差异。同时,在分析了包商银行现有理财产品大类的基础上进行了相关的案例分析。最后,本文从包商银行理财业务人才队伍建设、理财业务信息系统的建设、理财业务相关风险防范和投资者自身四个角度给出相应的对策建议,以期为包商银行个人理财业务今后的健康发展提供理论指导,使包商银行能够在众多商业银行理财业务的竞争中脱颖而出。