小额信贷自上个世纪70年代被孟加拉乡村银行率先推出以来,其作为以市场化方式消除贫困的有效手段,在发展中国家得到广泛推广。我国从80年代部分借鉴到90年代初正式引进并发展至今,小额信贷功能不断拓展,在扶贫开发中地位愈加凸显。2013年,中央大力推进精准扶贫、精准脱贫战略,定下了到2020年实现全国7000多万贫困人口脱贫的目标。自此,打赢脱贫攻坚战成为很多地区的重点工作,甚至“头等大事”,而四川扶贫任务异常艰巨。由于扶贫小额信贷契合开发式、造血式的扶贫理念,并具有精准到户的功能优势,作为金融扶贫的重要工具和突破口,由银行主导推进意义重大。从粗放到精准,不仅是方法,更是要求,但要真正做到却非易事。正是基于此,笔者力图通过本文的研究,总结经验和问题,在此基础上提出四川银行业更快、更“精准”地发展扶贫小额信贷的对策建议。本文首先通过背景和意义阐述,引申出银行发展扶贫小额信贷的重要性和必要性,再从小额信贷基础理论入手,探讨其定义,明确研究对象的内涵和外延。继而回顾、比较分析国内外扶贫小额信贷的发展历程和模式,并介绍国内银行业扶贫小额信贷的“甘肃经验模式”。在论文主体部分,重点介绍当前四川银行业扶贫小额信贷的基本情况,包括政策配套、市场结构和主要做法等。之后,专章分析了四川在业务发展中存在的问题和风险,包括:从供给和需求两侧剖析发展滞后的因素,从精准到户不够、用途偏离、效益低下、政府行为失当四个层面方面分析其扶贫功能变异风险,从信用、操作、合规三个角度分析潜在信贷风险。最后,根据理论研究,以问题为导向,并结合先进模式的比较和参考,就四川如何解决问题,可持续地发展扶贫小额信贷提出相应的对策建议,主要有:明确其功能定位、发展原则和发展模式;在微观机制设计上,明确参与主体的功能划分、推行多元化的信贷模式,周期性利率定价;优化完善基础环境、配套机制并实施差异化的监管引导。本文可能的创新在于,结合精准扶贫背景,专门从银行角度研究特定区域小额信贷的实务操作,特别是注重从供给、需求两端进行结构性分析。同时,笔者结合本人直接参与的对四川部分地区、银行业机构和政府部门开展的实地调查,较细致地了解分析扶贫小额信贷具体开展情况,包括目标考核、资金安排、利率定价等,通过实例探讨工作开展的方法论,这也是本文作为实务性论文之意义所在。但是,全面、系统地研究小额信贷,需要深度调研和大量的素材、案例佐证,而本文在实证研究部分的数据收集和调查深度还有所欠缺。由于论文偏重于实务,同时受限于认知和研究水平,影响了理论的深度。另外,在研究方法上倚重于理论的描述分析,未能设计模型工具进行量化分析,加之数据获取的全面性和准确性有限,导致了对结论的支撑不够,这也是本文研究的局限和不足。