如何借助金融支持缓解农村的贫困现象,促进农户收入增长,从而实现农村经济良性发展,是各国政府和学术界较为关注的问题。作为一种金融创新形式对农村小额信贷,有效赋予目标农户以贷款权与发展权,为解决上述问题提供了一种新的思路。在中国小额信贷有着广阔、潜在的市场空间,当前已经从农村地区推进到城镇地区。随着新农村建设的深入和小额信贷业务的拓展,它将会惠及更多贫困者和小额信贷的需求者。以往关于小额信贷的研究主要集中在传统的农业地区,而本文的研究选取的恩施土家族苗族自治州(以下简称恩施州)是典型少数民族聚居地区。本研究以恩施州的农村经济和农村金融发展为背景,立足于大量的现场调研资料,分别从小额信贷供给和需求两个层面入手,对恩施州农信社小额信贷绩效和小额信贷机构可持续经营能力等方面进行了分析。通过实地调查农户小额信贷使用情况,分析该地区农户的融资特点。针对以上两个层面的研究,一方面,发现小额信贷机构在保证可持续经营能力,持续服务农户方面存在的问题。另一方面,通过对农户融资特点的分析,了解了农户的融资偏好以及小额贷款需求的状况。研究结果显示,恩施州小额信贷发展还存在诸多问题,文章的最后针对这些问题笔者提出了相应的政策建议。本文共分为七章:第一章主要介绍了本文的研究背景、目的和选题意义,回顾了国内外相关研究动态,明确本文的研究思路、方法和创新点,指出了本文存在的不足。第二章主要介绍了小额信贷的理论基础,包括小额信贷的定义、资金来源、贷款对象、分类以及小额信贷发展的理论支持。第三章分析了恩施州农村小额信贷发展的农村经济和农村金融背景。第四章分析恩施州农村小额信贷的供给情况。第五章分析了恩施州农村小额信贷农户的需求状况。第六章是在第四、第五章分析的基础上,总结出当前恩施州农村小额信贷发展面临的制约因素。第七章是本文的政策建议。主要在前文研究的基础上提出促进我国少数民族贫困地区农户小额信贷健康发展的一系列政策建议。