近年来，随着宏观经济形势变化，在金融业供给侧改革不断推进的过程中，个人消费贷款对商业银行的利润贡献在逐步提高。当前，个人公积金网络信用消费贷款的市场认可度不断提升，诸多商业银行相继加大了该类贷款的投放力度。但是，商业银行尚未针对个人公积金网络信用消费贷款的逾期特点，制定出个性化、智能化和体系化的逾期贷款管理策略。
　　本文针对个人公积金网络信用消费贷款的逾期还款可能性开展了实证研究。主要以信用风险管理的理论和方法为基础，并借鉴了国内外的研究成果，通过分析商业银行真实的个人公积金网络信用消费贷款逾期数据，采集个人基本情况、贷款情况以及信用情况3类指标信息，应用二元Logistic模型，针对贷款逾期后的还款情况开展了实证分析，建立了逾期贷款还款可能性的回归方程，并确定了对逾期贷款还款可能性具有重要影响的指标因素。进一步参考实证结果，针对个人公积金网络信用消费贷款，本文提出了差异化的逾期贷款回款策略，将逾期客户按照还款可能性分为两类管理，并综合催收手段的成本因素，针对还款可能性大的客户，采取相对温和的回款策略以减少催收支出；针对还款可能性小的客户，则采取从紧的回款策略以提升回款效果。上述建议将有助于商业银行更精细化的开展个人公积金网络信用消费贷款的逾期贷款管理工作，能够在降低催收支出的同时，达到更好的回款效果。综上，本文的研究结果对于商业银行的个人贷款业务发展，具有积极的促进作用。