在实现我党的第一个百年目标——全面建成小康社会的决胜时期,党中央大力发展普惠金融,而推进农村普惠金融发展,须以对需求特征的准确把握为前提。研究家庭特征因素对我国农村家庭负债行为的影响,对于政府和金融机构根据农村家庭资金需求的特点计划和实施更有效的金融扶贫措施、开展更广泛的普惠金融、决胜全面小康具有重大的理论和实践意义。近年来,国内外针对家庭金融的研究已取得显著的成果,但相关研究主要集中在宏观的视角上家庭负债与宏观经济增长之间的关系,对于家庭负债的影响因素尤其对于农村家庭这方面的研究涉及极少。研究利用2013年中国家庭金融调查(CHFS)数据,首先在文献综述与相关理论回顾的基础上选取变量,在此基础上构建Probit和Tobit回归模型,最后运用回归模型分别对家庭是否负债和家庭负债程度的影响因素进行探究与分析。研究结果表明,我国农村家庭持有负债的比例为53.54%,高于城镇水平,但家庭平均负债规模仅为城镇水平的三分之一;在持有负债的农村家庭中,负债规模的分布呈金字塔型,超过一半的家庭负债规模在1万元以下,91.01%家庭负债规模在10万元以下;64.87%的农村家庭负债来源于民间借贷,负债最主要的用途是购建房屋和生产经营,占农村家庭所有负债的78.18%,而农村家庭的金融投资负债和信用卡负债几乎为零;家庭总支出、家庭总资产、生产经营性资产、金融资产、家庭人口规模、户主的年纪、户主的身体状况和户主的风险态度对农村家庭是否负债存在显著影响;家庭总收入和总支出、家庭的总资产、生产经营性资产、房产、车辆、金融资产、户主的性别、户主的工作状况和户主的文化程度对以家庭负债总额衡量的负债程度存在显著影响;家庭的总收入和总支出、家庭的总资产、生产经营性资产和金融资产、家庭的人口规模、户主的年龄、户主的婚姻状况、户主的身体状况和户主的风险态度对以家庭负债率衡量的负债程度存在显著影响。最后,研究为政府和金融机构提出了相关政策建议。