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近年来,财产险的赔款准备金评估中一个重要的问题就是赔付之间关联性的处理.大部分经典的流量三角形准备金评估模型都无法处理这个问题,而其他考虑了关联性的模型也都有很强的局限性.本文先提出了一个对数正态方差混合模型,使得模型可以处理赔付发展因子之间的任何相关性结构,并且得到准备金估计及其均方误差的显式表达式.然后,本文进一步将模型拓展为对数正态方差混合耦合函数模型,在保持相关性结构的前提下,可以适用范围更大的风险.通过蒙特卡罗模拟的方法,除了可以得到准备金估计及其均方误差之外,还能得到诸如风险价值等其他准