外资银行进入中国已经整整26年。在这20多年的时间里,外资银行进入中国先后经历了四个阶段。其中,1979—1980年为第一阶段,其标志就是1979年,日本输出入银行在北京设立代表处。在这一阶段,外资银行还不能直接设立独立的营业性分支机构。1981—1991年为第二阶段,这一阶段的最大突破是中国政府开始允许外资银行在深圳、厦门、汕头、珠海、海南五个经济特区和上海设立营业性经营机构。1992—2001年为第三阶段,它是外资银行进入中国向纵深方向全面发展阶段。例如,1996年12月,中国政府允许外资银行在深圳和上海等地试点开展人民币经营业务。1998年,中国政府又进一步放宽外资银行进入地区的限制,鼓励其向中西部地区发展等。2002年起至今,是外资银行进入中国的第四阶段。2001年12月,中国成为WTO正式成员国,这标志着外资银行在中国的进入即将步人一个崭新的、真正全面开放的时期。 在对中国银行业的影响上,一方面,外资银行能够给中国银行业带来竞争效应、溢出效应、人力资本效应和市场化改革效应;另一方面,外资银行的进入有可能冲击中国的幼稚银行业,增加其经营风险,并对中国政府的经济控制能力和金融监管能力提出挑战。而多数实证研究表明,外资银行进入具有改善中国银行业市场结构和促进银行业效率提高的功能。外资银行进入具有一定的竞争效应,但与中资银行的税前利润和管理费用存在负相关关系,且会带动中资银行非利息业务的开展,但对中资银行的净利息收益的影响则不显著。 中国对外资银行进入的管制与其他国家类似,也是通过各种法律法规实施的,其内容也可以分为组织形式管制、进入条件管制和进入范围管制三大部分。20多年来,中国对外资银行的进入管制无论是在原则上,还是在法律制度、准入条件、经营范围以及管制技术和手段上都获得了长足发展。可以说,在短短的20多年的时间里走过了西方发达国家数百年的历程。虽然在此期间,中国银行业并没有出现大的问题,深入分析发现,中国当前对外资银行进入的管制体制仍存在各种缺陷和不足。对外资银行的管制应始终是我们必须认真研究的问题。 本文共分为四部分: 第一章 外资银行进入中国现状,首先回顾了外资银行进入中国的历程,然后分析了在华外资银行业务开展的最新情况。 第二章 外资银行进入的动因分析,首先对有关跨国银行的理论研究成果进行了回顾和评价,接着分析了外资银行进入的一般动因。 第三章 外资银行进入对中国银行业的影响,首先对外资银行进入对中国银行业影响进行定性分析,然后对外资银行进入对中国银行业影响进行定量分析。 第四章 中国对外资银行进入的管制对策,本文认为,对外资银行进入管制应参照巴塞尔协议的有关规定;要借鉴发展中国家的成功经验;必须解决中国金