如何合理的进行贷款定价是长期以来困扰商业银行的问题。贷款定价过高,会驱使客户从事高风险经济活动来应付贷款带来的较为沉重的债务负担,或是抑制客户的借款需求,使其转向其他银行进行贷款或直接通过公开市场筹资;若贷款定价过低,银行的盈利目标则无法实现,甚至不能补偿银行为之付出的成本和承担的风险。随着LPR（贷款市场报价利率）的深入改革,贷款市场的竞争日趋激烈,银行对贷款进行科学定价较以往更为重要。随着我国利率市场化改革进程的加快,我国加大了对原LPR进行改革的力度,形成了现行的贷款市场报价利率。我国商业银行开始积极引进和探索合理的贷款定价方法,但是与国际商业银行相比,我国商业银行的贷款定价能力还存在一定的差距,特别是相对规模较小的城市商业银行,贷款定价能力更为薄弱。近些年来,不少城市商业银行快速崛起,已经成为我国商业银行中不可或缺的部分,完善城市商业银行自身存在贷款定价问题至关重要。本文将城市商业银行作为研究对象,探索我国城市商业银行的贷款定价模式,文章整理总结了目前国内外对贷款定价问题的研究,介绍商业银行在贷款定价中涉及到的原则和理论基础,对商业银行目前使用的主要贷款定价方法进行了介绍和梳理,结合我国城市商业银行经营现状,阐述了目前我国城商行贷款定价存在的问题,选取城市商业银行实际贷款业务中25家贷款客户的贷款具体金额、期限等,利用RAROC贷款定价模型对这些数据进行了核算,将模型测算得出的利率水平同实际贷款利率水平进行比较,得出实证结果并加以分析。最后,本文在实证分析结果的基础上,结合城市商业银行的经营模式和贷款定价中存在的问题,得出了本文结论:我国城市商业银行缺乏合理的定价机制;我国城市商业银行贷款定价的风险成本高;我国城市商业银行贷款定价决策划分不合理。提出了相关的政策建议:构建四位一体的贷款利率定价管理体系;进一步完善信用风险计量;提高对利率市场化改革的认知度;加大对高素质人才的培养和储备。