网络信息技术的发展,推动了网络经济的繁荣,改变了传统的现金支付方式,使得电子支付成为时代的主导。中国第三方网络支付伴随着电子商务的发展而迅速成长,并借由商业银行所忽视的零售支付业务渗透到用户支付生活的多个领域。近年来,第三方网络支付的发展表现出强大的影响力,在冲击商业银行业务的同时促进了商业银行的创新和转型。对于第三方支付和商业银行,学者主要用定性的方法研究二者的关系。本文在前人研究的基础上,对第三方网络支付和商业银行的关系进行聚焦,用定量和定性相结合的方法分析第三方网络支付对商业银行盈利的影响。在分析第三方网络支付和商业银行合作竞争关系的基础上,以商业银行的中间业务和资产负债业务为切入点,对第三方网络支付的不同业务对商业银行盈利的影响进行分析,并用敏感性分析法测试商业银行的中间业务和负债成本在第三方网络支付业务影响下的变动情况。研究结果表明：一方面,第三方网络支付和商业银行依然保持着合作关系,第三方网络支付相关业务的发展在一定程度上弥补了商业银行的不足和市场空白,二者的合作可以增加商业银行的利润来源和客户规模。另一方面,第三方网络支付的发展也给商业银行带来了挑战：(1)在中间业务端,第三方网络支付平台的支付结算功能和渠道销售功能会影响商业银行的银行卡业务收入和代理收入。商业银行手续费及佣金收入对第三方网络支付的替代影响反应敏感,营业收入反应较不敏感。(2)在负债业务端,主要是对商业银行存款的影响,表现为对银行存款的分流和银行负债成本的拉高,客户资金沉淀和余额理财产品是造成这两种影响的主要原因。(3)在资产业务端,第三方网络支付平台借助自身账户体系,可以开发个人分期付款业务和网上借贷业务,由于这两种业务尚处于起步阶段,暂时不对商业银行的信用卡业务和零售银行业务造成影响。总体看来,目前第三方网络支付的总体规模相比商业银行较小,并不会对商业银行的盈利造成明显的冲击,但第三方网络支付的发展在一定程度上弱化了商业银行金融中介的主导地位。网络支付是典型的双边市场,具有交叉网络外部性,平台规模和客户粘性对于平台业务的发展具有重要意义,大型支付平台的发展可能会在未来与商业银行的业务产生较大竞争。针对第三方网络支付的影响,本文从中间业务、资产负债业务和大数据四个维度对商业银行的发展提出建议。