在现代贫困理论中,贫困概念已经扩展成为一个包括经济、政治、文化等方面的复杂体系。随着平等理念的引入,传统的以保障社会贫困人群基本生存为目标的社会救助制度逐渐转向提升贫困人口个体的发展能力和发展机会上。而小额信贷凭借其独特的制度设计成为各类扶贫贷款形式中,最具有活力的一种。在我国,贫困人口的资金需求量巨大,而正规金融机构由于趋利性和政策性限制,往往拒绝对贫困人口贷款。这为小额信贷提供了良好的市场,也成为了小额信贷发展的内在动力。从宏观层面上看,2006年12月,银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,进一步放宽农村地区银行业准入的政策,促进资金向农村流动。这些政策的出台,表明了中国政府对于通过小额信贷实现扶贫目标的支持。目前,我国小额信贷的发展却与政府大力推动和贫困人口热切盼望背道而驰,面临着一系列问题,如宏观金融政策限制、机构缺乏合法性等外部机制问题;同时小额信贷自身也存在许多阻碍因素,如单一的扶贫目标、低利率、缺少有效的管理监督机制、人才缺乏等,皆不利于我国小额信贷的生存和持续发展。基于小额信贷发展缓慢与需求巨大的矛盾,本文就如何认识和解决小额信贷中突出问题进行研究。第一部分,阐述了选题背景,着重介绍了小额信贷在国内外的主要研究成果。第二部分,介绍了小额信贷的产生、发展和理论基础。第三部分,详细阐述了我国小额信贷的产生和发展,着重地指出了小额信贷在我国发展过程中遇到的问题以及产生这些问题的原因。第四部分,在第三部分分析的基础上,提出建立法律体系,通过宽松的政策和严格监管相结合,促进小额信贷健康、快速发展。本文的创新主要包括两个方面:(1)采用莫多克的理论模型研究我国小额信贷的可持续利率问题;(2)通过分析国外的解决方案,找出我国小额信贷的发展出路。