自20世纪90年代以来,随着我国经济的高速发展,人民的物质生活水平得到显著提升,人们的消费理念发生了明显变化,个人消费贷款的需求也随之迅速增加,推动个人消费贷款业务在商业银行中快速发展。一方面,许多银行逐渐转变以传统公司信贷业务为主的盈利模式,大力发展个人消费贷款业务,寻求新的盈利增长点;另一方面,我国当前消费总需求呈下降趋势,个人消费贷款的快速发展能有效促进我国消费增长、拉动内需。但利益与风险往往如同一把双刃剑,在个人消费贷款业务快速发展的同时,其所带来的风险也在不断增大。信用风险是商业银行最重要的风险之一,信用风险的管理水平是反映商业银行管理水平的直接指标。相对于西方发达国家,中国个人消费贷款业务发展的历史较短,其结构和发展均存在不平衡现象,特别是对个人消费贷款的信用风险管理方面,每一家商业银行都存在信用体系不完善、风险监测能力不强、管理方式落后等问题。在此情况下,如何做好个人消费贷款信用风险管理,逐渐成为中国商业银行发展个人消费贷款业务要解决的核心问题。本文对兰州银行个人消费贷款的信用风险管理现状进行分析,发现该行信用风险管理中存在的问题,提出优化改进措施。首先,分析兰州银行个人消费贷款信用风险管理现状,根据行内信用风险管理流程,对贷前调查、贷中审查、贷后管理三个环节进行深入分析。其次,采用问卷调查法和访谈法,对个人消费贷款信用风险管理的相关岗位人员进行调研,找出该行个人消费贷款信用风险管理中存在的问题。再次,根据存在的问题,针对贷前、贷中、贷后三个环节,制定出具体的优化改进措施。最后,从管理、制度、文化及系统四个方面出发,保障改进措施的顺利实施。本文希望此次研究有助于提高兰州银行个人消费信贷信用风险管理水平,为兰州银行个人消费信贷业务的长久发展,建立良好的基础,为全国其他商业银行的个人消费信贷业务持续快速崛起,贡献一份力量。