小额信贷是普惠金融的前身,也是普惠金融的重要组成部分。经过多年发展,小额信贷为部分低收入群体提供了资金支持,但仍未达到预期效果。其主要问题是:放贷成本过高、风险过大、金融机构自身经营可持续性差、金融服务可获得性低。而随着科技和大数据的兴起,数字普惠金融应运而生,在一定程度上解决了传统普惠金融发展瓶颈。这也标志着利用数字技术进行金融创新将是小额信贷未来的发展方向。因此,本文以浙江网商银行小额贷款作为研究对象,分析其在小额信贷方面的金融创新。首先阐述了研究背景、意义及其国内外研究现状,并基于金融排斥理论、信息不对称理论对小额信贷的现状进行分析,总结概括相应的特征及发展瓶颈。然后以金融创新理论为基础,对浙江网商银行小额贷款在放贷模式、成本和风险控制方面的创新进行分析。运用比较分析的方法及定性和定量分析相结合的方法来分析创新带来的成效,最终对其可持续性进行量化分析,同时提出相应的经验借鉴。最终总结发现,浙江网商银行通过对小额贷款的大胆创新,使得信贷成本与风险均有降低,不良贷款率低于四大商业银行。通过两年的发展,信贷规模不断扩张,提高了小额信贷普惠程度。最后,根据分析总结提出相应的对策建议,希望推动我国小额信贷的发展。