XZ市区近年城建力度加大，加之XZ市区中学教育在辖区内遥遥领先，宜居的环境吸引了大批辖区县城居民在市区内置业，旺盛的购房需求推动了XZ市房地产业的发展，同时也推动了商业银行房地产信贷的发展。然而不可避免的是，房地产业繁荣的背后势必会有泡沫的存在，2016年开始，XZ市区房价开始下滑，商业银行房地产信贷风险开始显现，因此，探索出合理有效、与时俱进的房地产信贷风险管理措施刻不容缓。信贷风险管理是商业银行永恒的话题，而房地产信贷更因其关乎民生、关联性强而受到格外关注，房地产业与银行信贷存在着密不可分的关联关系。另外，房地产业与一般行业相比，由于土地资源的有限性和不可替代性，具有很强的区域市场特征，因此不同区域的房地产风险不同，考虑XZ市自身的发展特征对于XZ市商业银行建立房地产信贷风险管理体系具有较大的理论和现实意义。　　本文通过对于房地产信贷风险管理理论的研究以及对XZ市房地产发展特征、市场现状的分析，利用理论研究和实证研究相结合的方式，分析出房地产信贷共性的风险点以及XZ市房地产信贷特有的风险点，经过综合考量，得出做好房地产信贷风险管理工作的关键在于信贷客户的选择，即从源头上“治本”的结论，继而对症下药，探索能够对抗这些重要风险点的贷前、贷中、贷后工作优化方法，贷前包括设立准入门槛、细化评级系统、同行连带责任保证，贷中包括开立售房款回款资金监管账户，贷后包括增加企业黏着度，这些优化细节贯穿整个信贷工作流程。　　受到尽职免责制度的影响，商业银行对于信贷业务的风险管理往往过分强调贷后管理，而实际上，做好房地产信贷风险管理工作的关键在于信贷客户的选择。通过调查研究，本文提出以细化房地产信贷客户的选择标准为主的提升商业银行房地产信贷风险管理水平的优化措施，以细化贷前调查工作，减少信息不对称带来的损失，从细节处对抗房地产信贷风险。本文的不足之处是本人信用风险量化方面的知识欠缺，对国外先进模型的理解过浅，无法使研究更加深入、更加细化，同时，信贷风险管理是一个大课题，本文研究深度有限，例如评级方法中对于财务指标的研究没有深入，评价指标还远不够全面。这些不足之处还有待于在下一步的学习和工作中不断完善。