近年来,随着我国金融体制改革的不断深入,国有商业银行却接连发生重大案件,不仅给国家造成了巨大资金损失,而且严重地损害了商业银行的社会形象和商业信誉。分析这些案件发生的原因,银行贷款和银柜业务风险案件占据了绝大部分,因此如何有效防范贷款和银柜的风险已成为国有商业银行一项迫在眉睫的重要任务。目前各商业银行为监督防范前台操作风险制定了一系列的规章制度,加大了业务检查的力度和频度,收到了一定的成效,但由于大部分检查均是阶段性的或者是突击性的,很难从源头上堵塞漏洞,而且银行业务电子化程度和集中化程度越来越高,也给现场检查增加了很大的难度。因此系统的认识国有银行的风险就显得十分必要,对所有的贷款业务和银柜业务进行体系化的流程分析,对可能存在的风险点进行分析,为根本上防范银行风险提供了一些可以思考的方法。鉴于以上问题,本文在系统分析银行风险的基础上,设计了基于全流程的贷款和银柜风险管理体系。本文主要分为五个部分,第一部分为绪论,主要介绍了选题的背景、意义,并探讨了本文研究的基本路线；第二部分用经济学的理论分析了金融监管的定义、目标、特征,以及目前国内外学者的研究现状。第三部分对贷款业务和银柜业务分别进行了详细的流程分析。第四部分根据流程分析的结果得出国有银行的风险点,并从中寻求一些风险防范的思路。最后对本文进行了总结,以及未来研究展望。全文所运用的方法及实证分析为银行设计合理的风险管理各流程提供了参考,使银行能更好的将风险管理各流程结合起来,环环相扣,并最终建立起一个有效运作的风险管理体系。