本文首次提出并研究了信贷风险决策机制。首次将激励机制设计的理论和方法引入信贷风险决策机制的研究中，首次从信贷资金风险极小化的角度建立了不完全信息下信贷风险决策模型，并根据所研究问题的不同背景，对信贷风险决策机制作了一系列理论与方法上的探讨，同时也在一定程度上为实际应用提供了可以借鉴的思路。与此同时，本文还从机会利益角度研究了信贷决策机制。本文的研究有如下一些特点： 1．将银行信贷资金的损失划分为：资金的损失(指贷款资金部分或全部无法收回)和资金的机会损失(指因判断失误不给企业贷款)，并采用这种方法从信贷资金风险极小化的角度研究了信贷风险决策机制。 2．将激励机制设计的理论和方法引入信贷风险决策机制的研究中，根据所研究问题的不同背景，建立满足具有激励相容性约束和个体合理性约束的信贷风险决策模型，给出了不完全信息下相应的信贷风险决策机制。 3．注重进行实际案例的分析，不仅将抽象的理论在实际应用中具体化，而且也为实际应用提供了可以借鉴的思路。 本文的主要研究内容和成果如下： 第一章阐述了不完全信息下信贷风险决策机制研究的必要性和重要性，介绍了机制设计理论、银行信贷风险及其各种表现、信贷风险产生的原因和国内外研究现状。 第二章简单介绍了信贷决策机制的研究现状、合同的设计以及相应所采用的机制，总结了当前国内外在建立信贷决策模型时的两大特点，指出了这两种特点在模型建立过程中所存在的不合理性及所作的不合理假设，并针对这种不合理性提出了自己的研究设想和观点。 第三章在信息不完全的信贷市场中，当社会上存在高、低两种不同风险类型的贷款企业时，考虑到借款企业之间对贷款利率、抵押品和配给量这三个贷款政策工具各种不同的偏好以及由此导致的逆向选择问题，研究了不完全信息下银行克服逆向选择作用的信贷风险决策机制。 第四章分别设计了没有拖欠还款概率存在和具有拖欠还款概率存在的信贷风