二战后,日本金融业实施“护送船团”体制,促进了经济的高速增长。本文首先以“建构主义”和“演进主义”作为理论基础,归纳了日本金融规制体系的形成逻辑,总结了日本金融业规制政策的阶段性特征,论述了日本金融业规制在应对“市场失灵”、促进产业发展方面的成功经验。20世纪70年代以后,在“规制失灵”和金融自由化浪潮的背景下,日本金融业进行了规制放松改革,取得了积极的效果,在运用规制事前评价机制(RIA机制)、替代性或非诉讼纠纷解决机制(ADR机制)和资本充足率规制(BIS规制)方面积累了宝贵经验,但是也存在一些问题,为金融业持续发展埋下了隐患。本文还通过建立规制效果评价指标体系,引入SCP理论对规制和规制放松进行实证分析,科学评价规制在改善金融市场结构、规范市场行为、提升市场绩效方面的作用。中国金融业应借鉴日本的经验教训,顺应国际金融业规制发展趋势,在中国经济金融稳定发展时期,主动建立统一的金融监管机构,防止监管机构与金融机构之间关系过于密切,有序推进监管放松,完善金融机构的宏观审慎管理,加强金融监管机构的国际协调能力,使中国金融业达到规避金融风险、提升国际竞争能力的目的。