当前,我国经济已转向高质量发展阶段,促进消费机制体制的改革,不断增强金融对消费升级的支撑力度,对我国经济结构转型至关重要。随着我国消费信贷需求的增加,商业银行纷纷利用金融科技实现零售转型升级,并将消费信贷作为零售业务的重点领域之一。但是,由于消费信贷通常无抵押、小额分散等特征,如何进行授信审批已成为商业银行需要重点考虑的问题。在阐述研究背景与综述现有研究的基础上,本文以C银行为研究对象,首先详细梳理了其个人消费类信用贷款业务现状及存在的问题;其次,利用该行2018-2019年间成功授信1579笔消费类信用贷款的账户数据,利用描述性统计、差异性检验、Logistic和OLS回归分析等方法,实证考察客户是否逾期和银行授信额度的影响因素,并为C银行发展零售信贷提供对策与建议。实证结果表明:在逾期概率的影响因素方面,性别、供养人数、婚姻状态、工作单位、工作职位和个人收入等因素具有显著的正向影响作用,而年龄对是否逾期为不显著的正向影响作用,受教育程度对是否逾期表现为不显著的影响作用。相对而言,男性、已婚、家庭供养人数越多的客户发生逾期的可能性越大,而未婚、工作职位越高、个人收入越高及工作单位为公务员或事业单位的客户逾期可能性越低。在授信额度的影响因素方面,受教育程度、婚姻、工作类型、工作职位和个人收入等因素具有显著的正向影响。总结来看,工作单位、工作职位和个人收入三个客群特征对是否违约和授信额度同时具有显著的影响,可供C银行未来消费类信用贷款的客群筛选和市场细分提供决策参考。