个人金融业务是经济、金融发展到一定程度的产物。全球经济、金融的一体化趋势和信息技术的高速发展极大地促进了金融创新,从而推动了个人金融业务的蓬勃发展,并使其成为现代商业银行的支柱业务。 面对国内经济、金融环境的变化以及个人金融业务市场蕴含的巨大商机,同时也出于自身生存和发展的需要,我国国有商业银行纷纷调整业务经营战略,把发展个人金融业务提升到战略高度,使得国内商业银行之间抢占个人金融业务市场的竞争日益激烈。作为四大国有独资商业银行之一的中国农业银行拥有国内遍布城乡的机构、网点和覆盖全国的综合业务网络,以及拥有数量庞大且相对稳定的客户资源等优势,其个人金融业务近年来得到了长足的发展。储蓄、消费贷款、银行卡等个人金融主要业务项目的市场占有率基本上稳居同业前列,并产生了“金融超市”等具有良好社会影响力的个人金融服务品牌。 本文在一定的经济发展和金融创新理论基础上,分析研究国内商业银行面临的经营环境,结合国有商业银行改革和发展的需要,指出了发展个人金融业务的现实意义。通过研究农业银行发展个人金融业务的市场条件、竞争态势和自身优势等因素,以及分析存在的体制、管理、营销和技术等方面的问题,提出了在目前经济、政策环境下农业银行发展个人金融业务的总体框架。运用企业战略管理、市场营销及财务管理等部分理论知识和必要的量化分析,有针对性地重点研究了农业银行发展个人金融业务在市场、产品、客户和渠道方面的调整、整合策略,体现了“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”的经营理念和走质量效益型业务增长道路的经营思想。 文中以具有一定典型意义的二级分行德阳分行为例证,进一步阐明了个人金融业务在农业银行经营中的地位以及未来的发展道路。