在最近几年的时间里,我国农村商业银行信贷业务发展非常快,全球各个国家的银行因为抢夺市场份额而使得市场竞争日益白热化,外资银行纷纷在华开展业务,以其不断完善的业务管理方式和经验给我国农村商业银行的生存与发展带来了挑战。但在面临挑战的同时也提供了难得的发展机遇,各个银行纷纷借助这一机会,积极对本身业务进行战略调整。小额信贷业务因其成本低、资本占用量小且利润空间巨大等优势而受到瞩目,其结构也开始向着零售化方向调整。2007年,美国次级房贷危机的发生进一步诱发了全球金融危机的产生,这给全国农村商业银行敲响了警钟,即必须高度关注信贷业务可能产生的风险,对其实施必要的控制和管理,所以提升农村商业银行管理小额信贷风险的水平有很深远的实践意义。小额信贷产品起源于上个世纪70年代的孟加拉乡村银行,最初作为政府特定的扶贫方式向贫困家庭提供贷款和资金支持,后期逐渐衍变成为利率较高、期限较短、且要求有第三方作为担保的贷款方式,将其发放给有还款能力的客户,以谋求更高水平的资金回报率,用以完成银行业务为特定群体服务并持续发展的目标。小额信贷产品是融合了金融领域的发展理念后结合而成的衍生产品,随后迅速在世界各地的银行得以推广。在众多发展中国家,包括我国均开始借鉴孟加拉乡村银行的发展思路,用小额信贷产品来解决中小企业融资难的实际问题。本篇论文利用风险管理和小额信贷的相关理论,通过总结农村商业银行小额信贷所面对风险的多样化来构建风险管理模型,最终提出全面提高我国农村商业银行小额信贷风险管理需要从下面几方面入手,对小额信贷业务进行全面地突破与创新、构建中小企业融资的相关信用管理制度和客户信用评价制度,并完善内部的风险应对机制。