中小企业是我国国民经济的重要组成部分,已经成为推动社会发展以及构建和谐社会的重要力量,而中小企业融资问题一直困扰着中小企业的健康发展。缺少充足的资金,融资渠道不畅通,再好的项目也无法发展,再好的企业也无法健康发展,特别是中小企业资金基本靠自己积累,不利于企业抵抗市场风险,不利于企业长远发展。商业银行作为中小企业融资的主要渠道,为中小企业不断的补充血液,肩负着支持中小企业的重要使命。近年来,随着中小企业在社会经济中发挥越来越重要的作用,商业银行十分重视发展中小企业的信贷业务,不断探索和完善中小企业的产品,不断建立健全中小企业信贷业务风险控制体系。论文中,本人结合在ZZ银行从事信贷及风险管理的工作实践,首先重点介绍了ZZ银行目前中小企业贷款业务发展与资产质量状况,从中可以看到ZZ银行近年来中小企业贷款在全行贷款中的占比不断增加,产品的品种也不断扩大,快速发展的同时也面临了极大的风险管理压力,接着从中小企业、银行等方面对ZZ银行中小企业信贷面临的风险进行揭示,同时进一步分析风险成因,从中可以看到由于中小企业本身的特质以及较弱的抗风险能力,加之银行本身并没有适用中小企业的风险管理标准体系,加剧了中小企业融资难。因此,定位于服务中小企业的城市商业银行,不但要设计好适合中小企业的信贷产品,更要建立健全中小企业风险控制体系,有效的控制银行的中小企业信贷风险,才能又好又快的发展中小企业信贷业务。文中分析了中小企业信贷业务的风险成因,提出建立健全中小企业贷款风控体系,首先要宏观设定合理的中小企业风险贷款总目标,设定相对宽松的贷款风险容忍度;其次根据中小企业特点建立实用的信用评价模型,成立中小企业信贷专业经营机构、管理部门,细化中小企业信贷业务分类标准,动态监测贷款资产质量;最后完善中小企业不良贷款快速处置措施,形成一套贯穿于营销、审批、管理、考核、问责等业务流程中的风险体系。