股份制商业银行是我国经济发展和金融改革的产物,是我国银行业市场的重要组成部分,担负着引入市场竞争机制和探索银行商业化改革道路的双重任务。经过十几年的发展,我国股份制商业银行已成长为国内金融领域的一支重要力量。截止2006年底,12家股份制商业银行的资产总额已达7.14万亿元,比上年同期增长22.9%,占到银行业金融机构总资产的16.2%。股份制商业银行的成长一方面推动了我国金融总量的增长,更为重要的是作为体制外银行的介入创造了银行领域的竞争,从质的层面改善了我国银行业的运行效率。与国有商业银行相比,股份制商业银行有着相对完善的公司治理体制和灵活的运行机制,能够更快地适应市场;与外资银行相比,股份制商业银行有着本土化优势,对本土经营环境更加熟悉,营业网点已基本覆盖全国,并与客户建立了一定程度的信任关系,占有了一定的市场份额。由于以上原因,我国股份制商业银行在较短的时间里实现了跨越式发展,走在了中国银行业的前列。但近年来,伴随着主客观环境的变化,股份制商业银行的边际产出却日趋减少,其市场竞争力和可持续发展也引起了不少的质疑与争论。一方面,经过近二十年的发展,股份制商业银行虽然发展迅速,但在资产规模和业务创新等方面并没有形成预想的“燎原”之势,国有商业银行的垄断地位也没有从根本上发生动摇,从市场份额来看,国有商业银行继续保持着绝对大的份额;从机制优势来看,国有商业银行市场意识提高了,而股份制商业银行体制优势的边际产出却呈递减趋势,近年来还在不同程度上出现了“体制回归”的迹象,即“工农中建”化趋势。面对着这一情况,我们不禁要问,究竟是哪些因素在影响着股份制商业银行的竞争力;其次,占中国银行业主导地位的国有商业银行的股份制改革正在如火如荼地进行:中国工商银行、中国建设银行和中国银行均已改组为股份制有限公司并成功上市,中国农业银行的改革也已提上了日程。可以预见,伴随着金融体制改革的快速推进,国有商业银行的市场意识将明显提高,竞争实力也会显著增强。那么,对于规模本就不如国有商业银行的股份制商业银行而言,在这种新情况下还存在哪些竞争优势呢?另一方面,2006年底,我国加入WTO的五年过渡期已经结束,对外资银行在业务范围、分支机构和客户对象上的限制也基本取消,外资银行的正式介入已是不争的事实,这势必改变国内银行业市场的竞争格局,从另一侧面压缩股份制商业银行的生存空间。外资银行在管理、规模、体制、产品、人才、国际化运作以及资本实力等方面的优势有目共睹,伴随其机构和业务布局的逐步展开,这些优势将越来越明显,而股份制商业银行在这些方面将无优势可言。对此,股份制商业银行应有清醒的认识,需要尽快进行整体创新的战略转型,否则将失去难得的发展机遇。因此,对我国股份制商业银行竞争力进行研究并提出建设性的对策将具有重要的理论与现实意义。本文内容主要分为五个部分:第一部分综述了商业银行竞争力研究的各种理论和研究现状。商业银行是一类特殊的企业,因此企业竞争力理论仍是研究商业银行竞争力的理论基础。本部分首先简要介绍了较有代表性的企业竞争力理论,如迈克尔·波特的竞争力观点,WEF(世界经济论坛)与IMD(瑞士洛桑国际管理学院)对竞争力的研究、核心竞争力理论和资源基础理论、以及部分国内的企业竞争力研究成果;作为一类金融企业,商业银行有一般企业的共性,也有其特点。在第二节本文首先对商业银行竞争力下了一个定义,并强调了理解商业银行的特殊性是把握该定义的基础。最后,本部分重点阐述了商业银行竞争力的研究现状,包括WEF和IMD的研究、《银行家》杂志的排名、骆驼银行评价制度、评级机构的评级和国内一些有代表性的研究观点。本文的第二部分提出了研究股份制商业银行竞争力的方法,即评价指标体系法。第一节先说明了选择评价指标体系法的理由,并探讨了构建商业银行竞争力评价指标体系的原则;第二节设计出了一个包含显性竞争力、隐性竞争力和环境竞争力三个方面的商业银行竞争力评价指标体系,并对各个指标的含义作了解释。其中,显性竞争力主要是指商业银行的“流动性、盈利性、安全性”指标;隐性竞争力是指公司治理、业务拓展和人力资源方面的指标;环境竞争力则涵盖了经济背景、金融监管和政策支持等外部因素。最后,本章以表格形式完整反映了商业银行竞争力评价指标体系,并对该体系作了简要分析。在第三部分,本文以第二部分的评价指标体系为工具,将股份制商业银行和国有商业银行进行了对比研究,并对两者在各个方面的优劣势进行了分析。其中,国有商业银行在流动性、安全性和政策支持等方面占据优势;股份制商业银行则在盈利性和隐性竞争力指标上表现较好。究其原因,股份制商业银行的优势主要来源于其体制优势,即相对合理的公司治理结构和灵活的运行机制等;而国有商业银行在保持其规模和市场占有率等优势的基础上,通过这几年的股份制改革和上市,其他环节的竞争力也得到了显著提升,将成为今后一段时期内股份制商业银行最主要的竞争对手。第四部分本文从显性竞争力、隐性竞争力和环境竞争力三方面对国内股份制商业银行和主要外资银行进行了对比分析,并在分析中强调了环境竞争力在研究外资银行与中资银行竞争力对比中的重要作用。外资银行虽在显性竞争力和隐性竞争力的大部分指标中优势明显,但这些优势在我国市场上还有一个发挥的过程,并在很大程度上受制于环境因素的影响。而股份制商业银行在国内扎根多年,已占据了一定的市场份额和客户资源,因此,尽管外资银行在个别业务领域体现出了很强的竞争优势,但在以后较长的时间内,包括股份制商业银行在内的中资银行仍会在国内金融市场上占据主导地位。论文的最后一部分主要讨论了提升股份制商业银行竞争力的对策:如明确市场定位,实行差异化战略。这是股份制商业银行生存和发展的基础,股份制商业银行在新一轮竞争中能否获得良好的发展,关键在于能否形成自身特色的战略性定位;提高公司治理能力,重塑制度优势。这是股份制商业银行的发展之本,当前,股份制商业银行应继续完善法人治理结构,建立严格的内控机制并强化信息披露;内联外引,壮大自身实力。股份制商业银行之间应加强合作,取长补短,同时要抓住外资银行进入国内市场的机会,通过引入战略投资者、业务合作、人员交流等多种渠道与外资银行展开合作,在合作与竞争的过程中提升自己的竞争力。本文主要的创新之处在于:1、在新的背景下对股份制商业银行竞争力问题进行了分析:即国有商业银行纷纷进行股份制改革并上市,竞争力显著提升。同时,我国银行市场2006年底对外资银行已全面开放,外资银行的全面介入势必改变国内金融市场的竞争格局;2、构建了一个包括定量指标和定性指标的商业银行竞争力评价指标体系,从显性竞争力、隐性竞争力和环境竞争力三个方面,对商业银行竞争力的构成作了新的诠释;3、运用实证的方法从多角度对我国股份制商业银行与其它类型的商业银行进行了比较分析,例如股份制商业银行与国有商业银行竞争力的比较分析,股份制商业银行与外资银行竞争力的比较分析,并对三者间各自的优劣势及其原因做了新的解释。基于此,本文立足于现实,客观地分析和评价了我国股份制商业银行竞争力的概况,指出其相对于国有商业银行和外资银行的优势及劣势所在,并提出了相应的改革措施,以期股份制商业银行能够发挥自身优势,抓住机遇,提高竞争力,争取在国内金融市场的竞争中居于有利地位。这对于我们深化金融体制改革,保持金融业的可持续发展具有重要意义。