近年来,随着我国互联网的高速发展和智能手机的迅速普及,第三方支付企业不再满足于仅仅通过互联网技术应用与商业银行合作,而是凭借着积累的用户和大数据优势,在政策的支持下,深度介入支付结算业务,并逐渐入侵消费信贷和个人理财等银行零售核心业务,对商业银行零售业务造成冲击。与此同时,商业银行在同业被限制、市场波动性增加的情况下,纷纷确定了重点发展零售业务的战略方向,面对第三方支付企业的挑战,商业银行加快了零售业务转型步伐,充分发挥自身特有优势,力求在激烈的零售市场竞争中取得优势。本文首先梳理了我国第三方支付和商业银行零售业务的发展历程,根据统计数据,利用图表分析等方式阐述了第三方支付和商业银行零售业务的发展现状。其次,从理论角度分析了第三方支付对商业银行零售业务的影响。在积极影响方面,着重从创新零售产品、发展电商平台、加强与第三方支付平台合作三个方面进行分析;消极影响主要分析了第三方支付对商业银行个人存款、个人贷款、信用卡、支付结算和基金代销等业务造成的冲击。在前文理论分析的基础上,本文选取了我国16家上市银行对第三方支付对商业银行零售业务的影响进行了实证分析,得出实证分析结果,第三方支付对商业银行零售业务具有积极影响;再通过倒U型检验证明,第三方支付对商业银行零售业务的影响具有双面性(积极和消极)。最后,结合上文分析,提出商业银行零售业务应对第三方支付的策略建议:加快自主创新、精细客户管理、拓展场景建设、深化互联合作和加强风险管控。