消费信贷保证保险是上个世纪九十年代从国外引入我国的制度。作为发达国家发展良好的一项保险业务，它在我国的发展却不尽如人意，经历了一波三折的过程，且至今未走上良性发展轨道。　　 消费信贷保证保险以银行与借款人签订的消费贷款合同为基础，由借款人或银行作为投保人与保险公司签订保险合同，约定若借款人未按消费贷款合同向银行履行还款义务，则由保险公司向银行承担给付保险金的义务。消费信贷保证保险主要分为住房消费信贷保证保险和汽车消费信贷保证保险。消费信贷保证保险的开展对各方当事人都有着积极的意义，但由于产生时间短，缺少相应的法律法规对其进行全面的调整和规范，加之市场信用体系不健全，导致它在我国的发展受到制约和阻碍。理论界的观点针锋相对，实践中的业务操作不甚规范，司法判例也忽左忽右。近年来不断有各种研究消费信贷保证保险的文章见诸报端，可见这一制度成为受学界普遍关注的问题。笔者也认为对其进行研究有很重要的理论和实践意义。　　 目前，学者对这一问题的探讨多集中在消费信贷保证保险的性质，主要形成三种观点：担保论、保险论、二元说。虽然理论界存在三种学说，但这三种学说的论述方法趋于一致，即将消费信贷保证保险与保证和保险平行对比，以当事人的关系、抵押权的实现、法律适用等为理由，确定其保证或者保险属性。笔者认为这种方法不甚科学。考察一事物的属性应从其历史发展着眼，明确其历史脉络，尤其在消费信贷保证保险为“舶来品”的情况下，更应注重理清其发展历程及国外现状，此其一；决定一事物的属性的是其本质特征，故要明确消费信贷保证保险法律属性应从分析其本质属性入手，并在此过程中将其本质属性与保险的本质属性、保证的本质属性相比较，此其二。目前学者在研讨此问题时采取的方法限制了其得到正确结论的合理性。而且，少有文章在论述消费信贷保证保险法律属性的基础上，对消费信贷保证保险法律制度的具体框架之构想有所涉猎，可见对这一问题的认识还不够深入、细致。本文主要弥补了探讨消费信贷保证保险方法论上的缺陷及构建消费信贷保证保险法律制度框架上的空白。　　 本文从分析消费信贷保证保险的概念、运行模式等一些基础问题入手，运用定性分析、比较分析和实证分析、经济分析、历史分析等方法，首先介绍了消费信贷保证保险的概念、特征、作用及运行模式等基础问题，指出消费信贷保证保险的主体特点、消费信贷保证保险合同的特点及消费信贷保证保险保险标的的特殊性，明确消费信贷保证保险的积极作用：对于货款人而言，化解其坏账风险；对于借款人而言，可以缓解因失业、自然灾害、意外事故等客观原因造成的信用危机；对保险人而言，可以开创其新的业务增长点，扩展保险市场。然后论述了消费信贷保证保险的历史和现状，详细叙述了消费信贷保证保险产生的历史及在发达国家的发展现状，基于住房消费信贷保证保险与汽车消费信贷保证保险发展上的差异，分别对两者在国外的发展情况进行研究。进而又介绍了消费信贷保证保险在引入我国之后经历的发展历程，分析了目前我国消费信贷保证保险发展存在的问题及成因。之后论述了保证及保险的本质属性，在此基础上分析了消费信贷保证保险的法律属性，在明确其保险属性的基础上，介绍了可借鉴的消费信贷保证保险的立法情况，如美国消费信贷保证保险法律制度、我国台湾地区消费信贷保证保险法律制度等。最后提出构建我国消费信贷保证保险法律制度之建议：从保险基础法上来说要完善信用保险法律制度；从保险监管法上来说要加强对消费信贷保证保险的扶持和监管；从保险合同法的角度来说，就是明确投保人、被保险人、保险人的权利义务关系。