银行业发展的历史其实也是在不断转型发展的历史,是银行适应所在经济社会和金融环境发展的需要。近年来,中国经济社会发展发生着较大的变化,国家加快推进经济结构调整,资本市场发展迅速,互联网技术日趋成熟,并在各个领域得到深入的应用,特别是广泛的影响着居民的消费行为,广大居民投资理财意识不断增强,投资渠道也在不断拓宽,利率市场化也逐步推出,银行同业竞争日趋激烈,作为银行管理者,如何能够研究内外部形势,找出适应自身发展的经营管理策略至关重要。近年来,遵义经济社会发展发生了很大的变化。遵义市是贵州省第二大城市、新型工业城市和重要农产品生产基地,现有总人口771万人,其中市区人口90万人。2012年,人均地区生产总值突破20000元,完成生产总值1370亿元。为适应遵义经济社会快速发展的需要,近年来,遵义市委、市政府大力实施“引银入遵”战略,浦发、招商、重庆、中信银行四家全国股份制商业银行以及蒙商银行、江阴农商行等银行业金融机构纷纷入驻遵义,光大、民生、兴业等也处于筹备之中。目前,全市共有银行业金融机构16家,小额贷款公司10家,村镇银行3家。到2013年7月末,全市金融机构网点达865家,银行间竞争日趋激烈。且除农行、农村信用社、邮政储蓄银行已经实现县域分支机构全覆盖外,其余机构已开始逐步在县域布局,特别是工商银行、建设银行,从前几年股改上市是从县域撤离到今天加大返县力度。截止2012年12月末,全市银行业金融机构人民币各项存款余额1666.53亿元,其中储蓄存款余额931.95亿元,各项贷款余额927.63亿元。银行间的竞争异常激烈。为适应竞争发展的需求,确定农业银行遵义分行未来几年业务经营的重点方向,进行战略转型研究并确定战略转型方向,作为指导未来几年资源分配、队伍管理等等的重要依据至关重要。为进行研究,笔者收集各种关于商业银行发展的图书、期刊、杂志、教材及地方统计资料,认真阅读并吸收相关信息,通过网络、报纸等媒体了解公开发布的信息等,同时还整理内部的一些信息。改革开放三十余年,我国银行业实现了跨越式的发展,体制和机制在不断的改变和完善,整体的经营实力也在不断增强,国际地位也在显著提升,现代银行业的发展体系已经基本确立。银行业的蓬勃发展,实现了对国家经济社会发展的有效推动。然而,传统的经营发展模式,外延粗放的增长特征依旧明显,一是信贷投入规模粗放式扩张。自1978年改革开放以来,我国信贷年均增长率达到22%,大大高于9.92%的经济平均增速。2005年,我国银行业总资产规模37.47万亿元。6年以后,已经达到了113.28万亿元,翻了三倍多。特别是2008年,在金融危机背景下,国务院确定4万亿元经济刺激计划,取消信贷规模限制,信贷扩张获得了超宽松的政策环境,经济增长又对信贷扩张具有了相当程度上的依赖,可以说二者相互推动。信贷规模效应凸现,银行业日益形成了“只要有规模就会有利润”的发展定律,进而导致了银行信贷的井喷效应,靠贷款规模增长拉动银行经营规模扩展的这一发展模式非常明显,而法定利差的存在也使得银行长期依赖于存贷款利差收益发展这种现象得到长期持续。以2011年的存贷款利率为例,一年期定期存款利率为3.5%,而一年期至三年期的中短期贷款利率却达到6.65%,银行业有3%的利差空间。与此同时,银行为支撑信贷规模高速增长对资本的要求,不断加大在资本市场的融资,自2002年以来,上市银行向A股市场股权融资7535亿,占近10年A股市场融资总额的20%,其中,2008年以来银行上市之后的股权再融资金额累计5753亿。长期的粗放式经营造成我国银行业高成本运营,人均、点均效益不高,运行成本明显高于国际先进银行水平,而人均、点均利润则显著低于国际先进银行水平。业务发展方面又过度依赖大企业、大项目,信贷资源扎堆大企业、大项目,一方面弱化了银行的议价能力,大多数贷款以下浮利率为代价,在同业无序竞争下,也进一步收窄了利润空间。另一方面,信贷资金的大量投入也鼓励了一些企业的盲目发展和非理性的扩张,某种意义上说信贷的过度集中也集中了风险隐患。而另一方面,小微企业、三农市场却因此而无法获得应有的信贷支持,长期处于“贫血”状态。我国银行业的传统发展模式,在新的经济社会形势下,已经明显不适应。新的发展阶段,银行业所面临复杂多变的国内、外经济、金融形势,经营发展环境以较过去发生着深刻的变化,为应对世界经济发展形势所带来的影响,国家着力于加快转变经济发展方式,进一步推进和加快经济结构的调整,以利率市场化改革为代表的金融改革将进一步深化,与此同时,随着我国资本市场的不断发展,优质企业的金融脱媒现象也日趋加剧,银行同业间竞争形势也异常激烈。要可持续发展就必须进行必要的经营转型。因美国的次贷危机,促使“巴塞尔协议Ⅲ”的推出,为适应国际监管发展的要求,中国银监会制定并已于2013年1月1日起正式实施了《商业银行资本管理办法(试行)》,进一步提高了对银行资本充足率的监管要求,对银行业的业务经营及资本补充两个方面都造成了较大的压力。另外,2010年初,中国银监会还针对大型银行,探索创立了名为“腕骨”(CARPALs)的监管模型。“腕骨”监管指标体系的推行,对银行业的发展提出了新的要求。从农业银行自身的发展看,也需要有效的战略转型：首先是业务发展的需要。由于受资本约束和宏观规模的管控,内生发展质和量的要求,实现稳定的价值创造的要求,都需求进行战略调整。这也是农业银行遵义分行适应同业竞争和服务地方经济发展的需要。对此,本次研究的逻辑是：研究的背景、意义及目的；国内外银行业的转型发展简况；当前经济社会发展的主要特征对商业银行发展的要求；当前新金融环境对传统商业银行经营模式的挑战；农行遵义分行所面临的挑战；农行遵义分行的战略转型方向及相应措施。通过研究,明确了转型的基本方向与路径。基于遵义经济社会的背景,同业竞争的发展态势,中国农业银行遵义分自身的优势,经营中存在的问题及困难,明确下一步的业务经营战略转型方向是：一是加快推进公司业务投行化转型。公司业务仍占有主导地位,中国农业银行遵义分行公司业务在存款方面约占全行存款的25%,而公司类贷款占全行贷款的51%,公司类贷款目前在各项贷款业务中占有主导和支柱作用,仍将是业务资源和经营利润的中心,在保持主体业务稳定发展、服务经济社会实体经济和支撑经营业绩持续增长等方面,仍具有不可替代的作用。但面对银行内、外经营环境的深刻变化,面对优质公司客户需求的层次的不断提升,面对市场同业间不断加剧的竞争形势,再单纯依赖规模扩张的传统发展模式发展公司业务将很难持续,短时期内这一趋势尚难改变,因此仍要坚持巩固对公业务的战略地位,关键是要适应优质公司客户发展新金融需求的需要。随着资本市场的快速发展、利率市场化改革的加快推进,传统的对公业务经营模式受到了巨大冲击。在金融市场不断深化、金融脱媒加剧的背景下,优质公司客户“脱媒”也成必然,加快推进公司业务的投行化转型是必然趋势。二是加快业务向零售银行业务转型作为战略转型的重点,做强零售业务,做大零售银行。零售业务涵盖面广,已经发展为融资、理财、支付结算三支主体业务架构的业务体系,产品细分也从原有的几十种发展到今天的近千种,做强零售业务的两大重点分别是零售资产业务和理财业务。相对于公司业务而言,零售资产业务由于分散到千万个个体,有成本相对较高的缺点,但也有个体博弈能力弱,银行定价相应高,更容易搭售其他产品,风险分散、抗经济周期能力强等优点。而理财业务又已成为当今社会银行业的重要业务领域,是适应社会财富增长达到一定程度的必然选择。