在当今全球高等教育财政紧缩的背景下,高等教育成本分担与成本补偿已被国际社会认同,推行以贷款为主的学生资助制度势在必行,而对我们这样一个高等教育资源非常稀缺的发展中国家来说尤为如此。因此,运用各种经济理论和方法对国家助学贷款制度进行深层次的分析和充分的论证,同时借鉴他国助学贷款的成功经验来完善我国的助学贷款制度,是亟需解决的理论和现实问题。 全文共分为四个部分。第一部分对我国国家助学贷款的基本概念及其外延进行了介绍。在我国,国家助学贷款是相对一般商业性贷款而言的,是指贷款人向借款人发放的由中央财政或地方财政贴息,用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的贷款。国家助学贷款是以资助经济困难的学生完成学业为目的的,既是商业银行的金融产品,又是政府的公共政策,具有商业性和政策性双重特征。自1999年试行以来,经过不断地发展和完善,一套包括出资人、贷款人以及贷款管理和风险管理等要素在内的国家助学贷款制度框架在我国已初步形成,并取得了广泛的社会效应。但是,我国的国家助学贷款制度还存在着诸多问题,科学地认识和解决这些问题决定着国家助学贷款能否广泛地、持续地发展下去。 第二部分运用多种经济理论从不同角度对国家助学贷款制度进行了分析。首先,从公共选择理论的角度来看,由于高等教育具有准公共物品性质,国家助学贷款也是一种准公共物品,是一项公共政策和公共选择的结果。运用卡尔多—希克斯补偿检验理论可以证明国家助学贷款政策能够形成一个潜在的帕雷托改善域;收益—成本分析也表明助学贷款这样的公共项目经常是一种有效的投资。这部分的分析为国家助学贷款制度提供了理论依据。其次,运用信息经济学分析范式中的S-W模型和信号传递模型进行分析,通过前者论证了非对称信息致使助学贷款市场存在多重均衡以及产生金融崩溃的可能性,指出政府干预能够改变均衡的性质进而提高助学贷款市场的效率;通过后者分析了国家助学贷款运行中信号传递的效率问题。这部分的分析揭示了国家助学贷款制度的微观基础。再次,运用古典经济学的局部均衡分析方法,将国家助学贷款看作一种金融服务产品,构建了其市场供给和需求函数。在此基础上对影响国家助学贷款市场供给和需求的主要因素进行分析,指出国家助学贷款供求失衡的主要原