随着全球经济发展、科学技术进步、医疗卫生水平提升和生活方式的转变,人类的寿命延长已成为一种必然趋势。长寿从人的心里角度来看是件很开心的事,但同时也是一种风险,尤其对于我国这样的发展中国家。目前我国国民经济每年都保证着高速的增长,但由于我国人口基数过大,随着寿命延长,人们年轻时期积聚的财富不足以弥补年老时期的开支,就会引发个人经济赤字,进而产生长寿风险。般对于长寿风险,大多数人是选择了购买年金,特别是购买能够满足养老需求的年金保险。学者们在与长寿风险相对应的角度定义了短命风险,短命风险是指个人在没有用完自己的储蓄的时候突然死亡所面临的风险。一般而言国外的学者把这两个风险统称为死亡风险(mortality risk)。面对着长寿风险一般而言有两种解决思路：一是购买终生年金(life annuity)二是参加联合养老金基金(pooled annuity fund)。然而两种方法都有一定的缺点,年金保险产品是依据一定时期生命表定价的.生命表在反映死亡率的改变上具有滞后性。长寿趋势下,死亡率降低会影响保险公司死差、利差和费差的计算,进而对年金产品造成巨大的偿付压力。若不能提前做好规划.保险公司的资金流动性将经受严峻考验。通常保险公司由于巨大的偿付压力而减少年金的支付,这使得年金产品购买者面临着一定的风险性。联合养老金基金是一种集资办法,所有的参加者共同使用一笔基金,每当一个参股者死后,剩下的人得到一份增加的份额,最后一个活着的人或过了一定时间依然活着的人获得剩下的所有金额。联合养老金基金最大的优势在于可以构造一个共同基金,这样投资风险多样化,并有专业人员管理,同时成员还可以享受到其他成员带来的收益。因此,研究联合养老金基金有助与对长寿风险问题的进一步解决,能够在我国老龄化时代到来的时候做好准备,并且有助于联合养老金在我国的进一步发展。