中小企业贷款融资问题是当今中国经济面临的一个重大问题,对于商业银行而言,授予商业银行信用贷款既是难得的机会,也面临着巨大风险。本文的研究就是要通过个案,即以平安银行萧山支行为对象,分析萧山支行对中小企业的贷款,揭示这种贷款风险的表现形式、成因,并结合目前的风险管控的方法进行有效提升。首先,对平安银行萧山支行对中小企业贷款的实证调研表明,贷款项目大多集中在区域性行业,中小企业融资成本明显较高,且银行对中小企业贷款授信条件过于苛刻。其次,笔者对该银行对中小企业贷款的风险进行了简要评估,包括法律与合规性风险、财务风险与操作风险等,都证实了该类贷款风险过高的论断。同时,进一步研究了为什么平安银行萧山支行对中小企业的贷款风险会过高的问题。通过五级分类法与VAR来分析萧山支行的信贷风险,可以将影响萧山支行中小企业信贷风险拆分为数个方面。对于贷款的这些中小企业而言,存在企业规模过小、资金不足、制度不完善、不道德行为、融资成本过高等五个方面的问题;对于银行方面而言,导致贷款风险过高的原因主要在于信息不对称、抵(质)押授信业务管理不规范、评级版本以及标准的不规范、贷款审批人员因素、政府行为等。同时,笔者进一步阐述了目前该银行的一些具体的管控措施,具体分为贷前、贷中、贷后三个方面。第三,笔者根据该银行目前的管控措施提出需要从完善银行内部管理体系、强化贷前审查、完善中小企业信用评级体系、完善中小企业贷款抵押制度方面等进行防控的升级。第四,为确保上述策略的贯彻执行,笔者提出了提升贷款审批工作人员的业务素质、加强贷款后的风险监控工作、加强与其他机构的合作等措施,以确保贷款风险防控机制能够运行。本文可以更好的揭示萧山支行对中小企业贷款方面存在的问题,可以为银行构建完善对中小企业贷款的风险管控提供良好的制度机制和基本对策。从宏观上来说,中国存在大量类似萧山支行的银行,也存在大量需要商业信贷的中小企业,广大中小企业贷款融资渠道亟待改良。对萧山支行对中小企业贷款的分析,也可以作为分析其他商业银行对中小企业贷款的资源。因此,本文的分析既可以作为解决个案的具体方法,也可以作为进行宏观制度建构的参考。