经过十多年的发展,我国的网络第三方支付市场已经逐渐地从一个新兴市场发展成为比较成熟的市场,网络第三方支付机构的数量逐年增加,我国对此的规定也逐渐增多,如2010年6月颁布实施的《非金融机构支付服务管理办法》2010年9月颁布实施的《非金融机构支付服务管理办法实施实则》,为我国支付服务市场的健康发展以及保护消费者的合法权益做出了重要贡献。国内对网络第三方支付监管的理论和实践研究已经较为成熟,但在保护消费者权益方面仍然存在不足,需要加以重视。网络第三方支付具有独立于交易各方与银行、高效快捷以及高风险性等特点,在此之上就暴露出许多问题,例如消费者的备付金的安全仍然堪忧,消费者的个人信息被泄露的情况也比比皆是,鉴于消费者与网络第三方支付机构的地位不可同日而语,二者的权利义务并不对等。国外网络第三方支付行业起步比我国早,针对消费者权益保护问题的各项立法也趋于完善。美国、澳大利、欧盟对于网络第三方支付中消费者权益的保护也都形成了具有本国特色的机制。美国并未将网络第三方支付作为一种新型的事物,而是将其作为传统货币业务的延伸,利用现有的法律对其加以规制,只有当规定不完善的时候才出台专门立法。欧盟则恰恰相反,在网络第三方支付这种新型的支付方式出现不久,就相继出台了许多专门性的规定,对网络第三方支付机构的行为进行规制。同时,这些国家都对消费者的资金安全、未授权支付、知情权和隐私权保护等都进行了详尽的规定。保护消费者的合法权益并不是制定一部专门的法律就可以解决的,可以利用现行的法律法规,辅之于一些具有针对性的制度,到时机成熟时再另行制定新的法律。对于消费者的隐私权,既要从技术层面和立法层面对其进行保障,也要严厉惩处非法泄露消费者个人信息的行为,形成完善的保护体制。为保障消费者的知情权,可以规范网络第三方支付机构的信息披露制度,方便消费者知悉其资金的动态,以及网络第三方支付机构的一些政策动态。对于最受关注的未授权支付,可以从事前预防、事中控制、事后处理三个阶段来进行保障。首先要确保消费者预存在网络第三方支付机构的备付金金额在限额之下,其次,消费者可以在网络第三方支付机构规定的单笔(单日)金额的限定之外自行设定单笔(单日)的限额,但消费者自行设定的金额只能低于网络第三方支付机构规定的限额。最后,在发生未授权支付之后,网络第三方支付机构可以在一定情况下免于承担赔偿责任,消费者则根据主观过错承担相应的责任。