随着国家住房制度改革的全面推进和金融体制改革的逐步深入,我国商业银行将普遍逐步把发展住房贷款业务作为一个新的利润增长点。但是发展的过程并不是一帆风顺的,而是问题重重,尤其近几年的快速发展使住房贷款进入了风险高发区间。对商业银行来讲,识别、转移、控制、管理住房贷款风险是保证住房贷款业务健康发展、实现银行利润的基本要求,也是摆在面前的重要任务。风险管理是商业银行管理的核心之一。本文针对X支行在实际的工作过程中存在的几种主要风险:信用风险、市场风险、操作风险以及流动性风险四个方面各个展开分析,首先利用风险压力测试的方法分析了当前X支行信用风险与市场风险的现状以及存在的问题,并结合多年的工作经验提出在操作流程与流动性风险方面存在的主要问题。针对问题并借鉴国内外的成功经验,提出了完善压力测试技术、逐步完善内部控制制度等多个角度来提升我国商业银行的个人住房贷款风险管理水平,降低和化解个人住房贷款风险。针对上述分析,文章接下来提出了提升X支行住房贷款风险管理政策建议:一是构建信用评价体系,提高贷款质量;二是针对利率风险展开分析,主要是针对X支行的表内业务;三是逐步完善内部控制制度,并注重强化内部控制制度间的衔接,同时加强监管政策的研究;四是再造全过程风险管理流程,设计和实施前台有效竞争、后台保障有力的新型业务经营管理模式。我国金融业全面对外开放的时期已经日益接近。作为商业银行,应该针对自身住房贷款业务风险管理存在的问题,从健全信贷风险压力测试体系、完善风险管理体系、完善内部控制制度与业务操作流程等方面入手,积极加以改进,以应对来自各方面的挑战。