【摘 要】
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网络担保贷款是亚洲国家独有的一种经济现象,所谓的网络担保贷款就是当企业集团从商业银行获得贷款时可以相互担保,从而形成复杂的担保网络。在经济放缓期间,企业违约可能像病毒一样传播,并导致大规模违约甚至系统性金融危机。近年来在国内,对于担保网络中的违约传播所造成的影响时有发生,民企的“抱团取暖”瞬间变为“火烧连营”,这些金融现象的产生引起了金融监管机构和政府的关注。监管和分析担保网络中违约风险的传播路径
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网络担保贷款是亚洲国家独有的一种经济现象,所谓的网络担保贷款就是当企业集团从商业银行获得贷款时可以相互担保,从而形成复杂的担保网络。在经济放缓期间,企业违约可能像病毒一样传播,并导致大规模违约甚至系统性金融危机。近年来在国内,对于担保网络中的违约传播所造成的影响时有发生,民企的“抱团取暖”瞬间变为“火烧连营”,这些金融现象的产生引起了金融监管机构和政府的关注。监管和分析担保网络中违约风险的传播路径,以及在发生危机时预防或降低系统性金融风险,是其极为关注的领域。为了帮助金融监管机构和银行管理与网络贷款相关的风险,本文针对于企业违约的传播风险提出了一套完整的分析过程。本文采用谱聚类算法来挖掘担保网络中的违约传染链模式,并使用Node2vec算法结合PCA与T-SNE算法将担保网络中的节点嵌入到二维平面上,同时制定了一种新颖的金融度量指标（传染效应）,来量化担保网络中担保链的违约传播风险所造成的后果。此外,基于此指标,本文设计并实现了一系列新颖的可视化系统,使用了节点连接图、热力图、散点图、折线图、直方图等多种视图,帮助专家探索和分析担保网络中的违约风险问题。同时,系统通过多个视图联动、灵活的交互方式以及直观的属性映射帮助专家进行闭环分析以快速发现风险爆发点。
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