中国学界对民间借贷的关注和研究，由来已久，只是人们普遍认为，民间借贷是地主对农民的一种高利剥削，是高利贷，其作用是消极和保守的。但本文的研究对此并不赞同，并且试图作出一个新的解释。 本文以近代和赣闽边作为研究的时间和空间的范围，详细考察和分析了近代以降赣闽边民间借贷的现状、民间借贷与乡村生活、乡村生产、乡村商业等乡村社会经济之间的关系及民间借贷中的市场行为。通过此，旨在说明：(一)，近代赣闽边民间借贷存在着一个常利：现金借贷利率一般为月利2分-3分；谷利为50％；(二)，从社会再生产的层面上来分析，民间借贷一定程度上能在现代借贷资本尚未社会化和缺乏国家和社区有效救济的情况下，从实物和价值两个方面促进近代边区农村社会总产品的补偿，从而成为农村社会再生产得以延续的基本条件之一；(三)，在产权私有的近代社会，民间借贷也是一种会受到市场法则作用和影响的市场经济行为，其贷与借就是一种存在着风险和成本的市场交易。从这一角度出发，民间借贷关系中所谓的“高利贷剥削”就不是出自于借贷行为本身，而在于借贷市场的残酷竞争。因此，解决民间借贷关系中的道德缺失，关键也就在于国家能否能在尊重市场法则和借贷主体双方正当权益的前提下，适时地关注和扶助乡村社会的弱势群体。