小额信贷是减轻贫困的重要的金融手段之一，具有高到户率和高还贷率的特点。孟加拉国的尤努斯教授所创办的格莱明乡村银行在该国推行贫困农户小额贷款上取得了巨大的成功，被复制到很多国家和地区。自从我国上个世纪90年代引入小额信贷以来，其中经历了蓬勃而又曲折的发展。本文首先阐述了小额信贷的理论基础。小额信贷是专向低收入阶层提供小额度贷款的持续信贷服务的活动，由于它在一些地区比较成功地解决了正规金融机构长期以来没有解决的问题，因而被众多的发展援助机构和发展中国家视为一种有效的扶贫方式；然后总结了小额贷款的普遍特征，并在考察国内外主流观点的基础上，把小额信贷分为两种类型：扶贫型(福利型)和商业型(制度型)。第三章介绍了国际上发展得比较成功的几类小额信贷组织，重点选择了孟加拉的乡村银行、印度尼西亚人民银行的小额信贷部，对其中的成功之处进行了总结，希望能对我国小额信贷的发展起到借鉴作用。第四章是对我国小额信贷现状的分析，通过对国家相关政策和市场需求的分析发现，我国小额信贷的市场发展拥有巨大的空间；接着列举了自从我国开展小额信贷以来四种主要的小额信贷模式：一是非政府组织模式、二是政府组织模式、三是正规金融机构、四是民营商业性小额信贷机构，并对各自的优缺点进行了分析。基于大力发展小额信贷所产生的积极效应和深远影响，目前中国的小额信贷发展已进入扩张阶段，包括金融机构和非金融机构在内的多种机构都在开展不同形式的小额信贷业务，但小额信贷能否成为中国金融市场的有益补充?这不仅仅取决于小额信贷资金的高到户率和高还贷率，更取决于小额信贷机构是否具有可持续发展的能力，即能否持续地向低收入群体提供信贷及综合服务。第五章是本文的重点，主要从宏观和微观层面指出国内小额信贷发展存在的问题，最后针对我国小额信贷发展中存在的问题提出了相关解决措施。