自改革开放以来，我国中小企业已成为一支新生力量，在国民经济中发挥着越来越重要的角色，为我国经济的平稳增长做出了极大贡献。然而，中小企业融资难的问题却一直没有得到很好的解决，与大型企业具有广泛的融资渠道相比，中小企业的融资渠道却相对狭窄，主要依靠银行贷款这一外部融资渠道。因此，中小企业融资问题在很大程度上转变为中小企业的贷款问题。　　面对中小企业的融资困境，本文通过引入广泛应用于农户贷款的联保贷款方式，来解决中小企业融资难问题。联保贷款是借款者以在自愿为原则的基础上组合成联保小组，每个成员以为联保小组其他成员提供担保为条件而获得的贷款，内生的多边关系提高了该制度的运行效率，其优势是可以通过组建联保小组形成规模效应。　　面对中小企业活跃度逐渐提高、资金的需求更加旺盛的局面，各级商业银行开始加大对中小企业信贷投入力度，并逐渐探索和开发出一些适合中小企业的贷款新模式和新产品。北京银行作为城市商业银行的代表，从成立最初就确立了服务中小企业的市场定位。在各类中小企业产品中，联保贷款也作为特色产品之一，被众多中小企业所采纳，特别是在钢铁贸易企业中广泛应用，并逐步向地方商会、商圈等区域、行业类中小企业集群中扩大。本文在对早期钢铁贸易行业中兴起的联保贷款模式做出分析，全面阐述了联保贷款的整个操作流程，以及银行在信贷操作过程中的手续、环节、风险点把控等要点问题，并在原有的操作模式下做出创新，通过引入第三方担保降低银行信贷风险。同时指出联保贷款模式之所以能够在北京银行得到广泛应用，主要表现为三个发面，即完善的内部管理体系、科学的信用评审体系、丰富的中小企业资源。最后文章指出，商业银行在将信贷业务重心转移至中小企业贷款业务的同时，应该注重风险的防范和规避，求得收益与风险的平衡，风险管理水平是商业银行能够实现业务转型的关键。