中小微企业在发展过程中长期遭受着现金流不足的困扰,同时商业银行也因同业竞争、传统产品利润来源不足等原因面临着前所未有的挑战,因此解决中小微企业融资困境不仅要依靠传统金融手段,更要采用创新型的金融方式。供应链金融是将产业供应链贸易中的买卖双方、金融机构以及第三方公司等通过商业、资金流、物流的运作充分整合起来的一整套解决方案,起到了资金和供应链相互促进的作用。因此实现供应链金融模式创新不仅可以为中小微企业纾解困境,还可以为商业银行发展提供新的方向。为推动商业银行供应链金融模式创新及解决企业融资问题,本文在参阅国内外关于供应链金融的相关文献的基础上,从行业规模、运行模式、新型技术、银行角色四个角度展现了供应链金融发展的现状。在供应链金融行业发展规模方面,供应链金融经过四个阶段的发展历程,呈现出市场规模越来越大、参与主体越来越多的行业特征;在供应链金融运行模式分析方面,介绍了应收账款融资模式、库存融资模式、预付账款融资模式及战略产业融资模式,并对主要的产品进行了分析解构,发现在供应链金融运行中商业银行的角色中逐渐被边缘化,而平台及核心企业的作用更加凸显;在供应链金融技术创新方面,供应链金融的快速发展证明了物联网、大数据、区块链等信息技术发展的重要性正在逐步显现,信息技术的进步有效减少了供应链运营和金融活动中的信息不对称和道德风险,更加速了商业银行供应链模式创新进程;在商业银行供应链金融模式方面,通过平安银行及工商银行供应链金融产品的介绍,对商业银行主导的供应链金融创新方式进行了总结,一是拓宽了地域范围,由单一区域发展成了跨国的供应链金融模式,二是整合了各项业务,对目前繁多的产品进行平台化的整合,达到便捷化操作和营销的目的,三是扩展了服务客户的深度,通过定制化的服务来获得大型的集团客户的青睐,以更好的服务来获取利润。本文结合恒力石化案例,对上海银行线上供应链金融产品“上行E链”的背景及模式进行了分析,因该模式为目前大多数银行使用的供应链金融模式,因此问题和对策具有普适性。从上海银行线上供应链金融问题来看,上海银行供应链金融产品存在风险控制较弱、审批效率低下、模式单一及行业集中度高的问题,提出通过系统优化、组建专业团队、模式多样及行业引导的建议;从目前商业银行供应链金融模式来看,商业银行应不断完善“强核心企业模式”,加大探索“泛核心企业”供应链金融模式;从商业银行供应链金融发展及创新模式来看,商业银行并不直接参与到供应链的运营中,也无法直接掌控其间的风险,使得商业银行不具备供应链平台企业所拥有的数据的完整性和及时性,因此提出通过建立商业银行之间的协同合作以及多金融机构协同合作的金融生态体系,通过优势互补及信息联通为商业银行和中小微企业的创新发展开辟一条新的道路。