当前我国消费者对寿险产品需求的多样性及不同群体对寿险产品的差异性日益明显，然而作为寿险产品供给方寿险公司的产品创新却仍然表现出产品雷同、创新不足等诸多弱势，其创新进度已远不能满足消费者对寿险日益变化的需求。 为有效解决我国寿险市场的产品创新问题，需要对我国现有寿险公司内部的产品创新思路、创新技术及创新方法进行改良，从而使得各公司形成自身的特征及优势，避免同业以打价格战为主的无序不健康竞争给社会生产力及资源带来的浪费。对于我国寿险公司创新现状的改良，许多学者提出根本上应从消费者对寿险的实际需求出发进行细致分析研究，并将其作为产品创新的依据来量体裁衣。 本文的研究工作是结合我国消费者对寿险的需求研究开展的。运用经济学原理首先对消费者的寿险需求进行了一系列的理论分析；再将不同受众群体按一些因素进行市场细分，通过问卷调查完成对每个细分群体的寿险需求的实证分析。运用遗传算法建模分析，通过“整机组装”模式分析各个细分市场下的保险因素最优组合，为满足消费者需求下的寿险产品险种创新提供一个较具实践性的模式。