银行是我国间接融资市场的主体，对小企业融资起着重要作用，而小企业存在股东背景弱、资金规模小、市场地位低、经营风险大、融资渠道单一等问题，使银行在小企业融资这一问题上面临着很高的市场风险，直接导致银行对小企业信贷投放限制，小企业融资难。本文以昆仑银行克拉玛依小企业中心为研究对象，对克拉玛依小企业中心信贷管理现状进行分析，从该中心信贷管理流程、风险与收益配比等方面的分析，结合昆仑银行目前的信贷管理流程提出信贷流程改进措施，提高该中心运作效率，为昆仑银行在其他地区小企业信贷管理流程的改进提供借鉴。通过预期收益率、标准差进行计算;运用风险分散的原理，在相同风险水平的情况下，根据资产的预期收益及每种资产的投资权重来计算整体投资组合的收益;运用风险分散的数理逻辑，以收益率为纵轴、标准差为横轴绘制风险收益关系图，以昆仑银行克拉玛依中小企业相关数据为基础进行实证研究，并根据得到的结论，找出中小企业融资信贷风险的主要影响因素。将这些因素作为改进信贷流程的重点因素。在风险可控的情况下改进操作流程。